50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
<< May 2017 | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 >>
<< マイホームの間取り、希望通りだと100坪以上に? | main | 払った保険料がまるまる保険代理店のフトコロに >>
スポンサーサイト

一定期間更新がないため広告を表示しています

Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
確定申告の準備、大学合格発表♪ セミナー講師
JUGEMテーマ:家庭


思いがけない・・来客や電話が・・。






顧問会員のNさん(50代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


Nさん家族はマイホームを建築して
もう・・すでに5年がたっています。



   私は・・自分自身の確定申告書類を作成中・・で、
   書類を広げてバタバタ作業をしていました。

   給与所得:ゼロ、不動産所得:マイナス、配当所得:若干。
   『消費者の味方』 『消費者サイドのFP』・・とはいえ、 
   悲惨な所得状況・・です。  (^^ゞ
   ( 私のライフワーク、無報酬でがんばっています )

   『住民税非課税世帯』・・になれるかな?  (^^ゞ
   これはこれで・・色々な特典があって、ありがたいです。
   たとえば・・『医療費の自己負担限度額』
   最低の35,400円/月・・です。 ( 助かります )
   
   ※医療費が数百万円とか・・高額になった場合

   一般的な所得の人でも自分が払うお金は、
   8〜10万円/月程度で済みます。
   ( 医療保険でお金をたれ流す必要がありません )

   これが・・『住民税非課税』となると、もっとすごい・・です。
   本人負担は35,400円/月だけ!・・です。(助かります)

   ・医療費が100万円の場合、健康保険から約96万円!
   ・医療費が300万円の場合、健康保険から約296万円!
   ・医療費が1,000万円の場合、健康保険から約996万円!

   こんなに給付が。・・これを、本当の「手厚い保障」と言います。
   医療保険は足元にも及びません。
   私はもちろん、医療保険には加入していません。
   ( 医療保険の保険料分、貯蓄した方が得に決まっている )

   本気で生活設計、5つの提言。     
    それぞれの頭に 「できるだけ」 を付けて読んでください。
    〇生命保険には、加入しない。
    〇借金は、しない。
    〇手数料や経費は、払わない。
    〇税金は、払わない。 ( 取り返す )
    〇社会保険は、もらさず給付を受ける。


   確定申告の作業、もう少しで・・メドがたちそう・・です。



・・と、電話が入りました。

Nさん
「こんにちは、おじゃましてもいいでしょうか?」

久しぶりにご夫婦で来所。 
顧問会員の更新手続き・・です。

Nさん
「いや〜、また100万円ほど出費することになりました。」

・・と、笑顔で。

何のことかと思ったら、長男くんが大学に合格!♪
( 入学金やら授業料やら・・で、100万円近くに )
そっか・・合格発表の日・・だったんですね。
おめでとうございましたぁ! よかった、よかった。

合格発表の確認のついでに、
顧問会員の更新に当事務所へ・・ということでした。




Nさんご夫婦が帰った後・・、1本の電話が。

「市町村職員互助会の〇〇と申します。」


セミナー講師の依頼・・でした。

岩手県内の市町村職員の方々が対象の、
ライフプラン・セミナー・・です。
( 温泉宿泊施設での研修です )

・今年もまたお願いしたい。・・10/2(金)に。
・今度は2時間でお願いしたい。
   去年は・・与えられた時間は1時間半・・でした。
   私の生活設計セミナーは、本来・・2時間構成です。
   去年はかなり・・はしょって行ないました。
   参加者アンケートで・・注文がついたようです。
   「もっと時間が長ければよかった。」


もちろん、OK・・です。

2時間・・にしてもらえたのもありがたい・・です。
しっかり理解してもらうのに・・必要な時間です。


セミナーの依頼を受ける都度・・テキストを作成しています。
主催者の狙いや参加者の属性によって、
セミナーテキストの内容は当然に変わります。

顧問会員の場合と同じで・・、
メインの資料はキャッシュフロー表・・です。

キャッシュフロー表のしくみ・使い方を知って、
生活設計の意識に目覚めてもらえれば・・。


   ※セミナー講師をお断り・・する場合も

    私のライフワークとして、消費者側に立って
    FP事務所を運営しています。
    私の 『 立ち位置 』 と異なる依頼はお断りしています。

    たとえば・・、
    ・販売促進の意向にそった内容の講演
     ・・商品販売を目的とする主催者の。
     ( 商品販売業者でも、内容の制約がなく
      当事務所のテキストで行なえるならOK )
    ・できあいのテキストにそった講演
     だれがやっても同じ「金太郎あめ」講演はお断りです。
     口をパクパクするだけ・・私である必要はない。
     「できあいのテキスト」・・は、その業界に
     都合の良い内容になっている場合が多い。




今回の記事・・、
すべて昨日の午後のできごと・・でした。  (^^ゞ









《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

なお・・税務相談は税理士法に抵触することになり
対応できませんので、質問はご遠慮ください。
今日の記事は、あくまで私個人の確定申告のお話です。


《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■事務所実録日記
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
スポンサーサイト
Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
コメント
コメントする








生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



Categories
Archive
Search
FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。