50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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お金たれ流し家計の、ダイナミックな改善の実例
JUGEMテーマ:家庭


どこのお宅でも、たれ流し・・あります。






メール顧問会員のOさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)


いただいたメールを・・昨日、記事にしました。
「住宅ローンの1本を繰上げ返済!・・気持ちいい 」



またまた、メールをいただきました。



武田様
本日の記事、拝見しました。有難うございます。

記事中の「この1年で」というのは正にそうです。
「武田様にみていただいてから」ということです。

そして、出費の行方は、
やはり外車と海外旅行・・ですよね。はい。


さて、
年間500万円くらいの繰上げができる見通し、
というのが
あながち突然、突飛な発言ではないことを
ちょっと検証してみました。

年間支払額

      お世話になる前    今年から
生命保険    42.5万円 ⇒ 4.2万円 (解約&新規)
個人年金    14.5万円 ⇒  0円 (解約)
自社株積立  108万円 ⇒  0円 (積立の一時停止)
夫分住宅ローン 75万円 ⇒ 0円 (完済)
海外旅行予算  300万円 ⇒ 100万円 (一時縮小)

 【 合計 : 540万円 ⇒ 104.2万円 へ 】

ということで、
540万円分の支出が104.2万円だけになったのです!

これは、とても大きな差ですね。

差額の435.8万円は、
残ったワタクシ妻分の住宅ローンの繰上げ返済に
充当できちゃったりするわけですよね?

年収のアップ分を加味せずとも
これだけ節約できる余地があったのです。

ということで、500万円くらいの繰上げ返済に
充当できる金額に近い計算になります。

こんな計算も、武田様に見ていただく機会がなければ
しないまま相変わらず今年もがんがんに海外旅行へ
出かけていたと思います。

あらためてお礼申し上げます。

・・・・・

連日ブログ記事ネタにされることもないとは思いますが、
どの部分でも掲載いただいても構いません。




連日のブログ・ネタ・・に、しちゃいます。  (^^ゞ


Oさん宅の家計、すごい・・ですね〜。
2,000万円強の住宅ローンだって、
4年で完済できちゃいますね。


     ※当事務所コマーシャル  (^^ゞ

       Oさん宅のたれ流し家計が、現在の
       状態になるためにかかったコストは、
       年間顧問料の36,000円です。
       ( 安いもの・・です )
       3.6万円のコストで、1千数百万円の
       経済効果をもたらしています。
       少ない方の場合でも、生涯で同様に
       数百万円の効果が得られます。
       人生の外科手術料金としては安過ぎ・・?
       ( 料金設定を失敗したかも・・です )
       


どこのお宅でも、多かれ少なかれ
お金のたれ流しがあります。

Oさん宅は2馬力で収入レベルも高いので、
その・・お金たれ流しレベルもダイナミック!・・でした。


それぞれの人生です。
稼いだお金の使い方はそれぞれの自由・・です。

・・が、それでもやはり・・もったいないですね。

「単なるお金のたれ流し」 や
「お金の置き場所の勘ちがい」 などは・・。


●お金のたれ流し

 〇生命保険
   日本人のお金たれ流し原因の筆頭!
   年間保険料が数十万円という場合は、
   かなりのたれ流しがあると思って
   まちがいありません。
   Oさんが行なった「清算」のように・・、
   年間保険料は1家計数万円で済みます。
   生涯の保険料も・・「住宅に次ぐ出費」
   ではなく、「軽自動車なみ」で済みます。

 〇住宅ローン
   当初設定どおりの期間ですなおに返済
   していると・・、お金を大量にたれ流します。
   ローンの利息額・・、バカになりません。
   融資額2,000万円、3%、30年返済であれば、
   すなおに払う利息総額は 1,000万円!・・です。
   ( もったいない・・ )
   できるだけ繰上げ返済!・・です。

●お金の置き場所の勘ちがい

 〇個人年金
   老後の準備を万全に・・と、保険会社や
   銀行等に勧められて始める人が多い。
   ・・が、
   きちんと家計の現状診断をしてみると・・、
   老後は公的年金とその他貯蓄等で
   すでに充分で、個人年金の積立をする
   必要がないケースが以外に多いものです。
   「現役時は節約貧乏、老後は超リッチ」
   ・・のような本末転倒な事態に・・。
   お金を老後に老後に・・と送らずに、
   現役時に置いて有効に使った方がいいケース、
   よくあります。
   あるいは・・ほとんどのお金を老後に送りすぎて、
   現役時後半の教育費が足りなくなる
   ・・という、おバカな事態になっている人もいます。

 〇株式等に投資
   住宅ローンの返済を抱えている人が、
   余裕資金を投入して投資を行なうのは、
   お金の置き場所の勘ちがい・・です。
   住宅ローンの繰上げ返済効果は、
   他の資産運用を圧倒します。
    ・大きな効果が得られる。
    ・だれでもできる。
    ・リスクを取らなくて済む。
    ・時間がかからず一瞬でできる。
   ・・そんな方法がある場合は、そちらを優先。




Oさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握
   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き

   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正









《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■ライフプラン
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。