50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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住宅の間取り作成で、ブログを書けなかったです
JUGEMテーマ:家庭


夕方から夜にかけて、間取り作成・・。






    本気で生活設計、5つの提言。    
    それぞれの頭に 「できるだけ」 を付けて読んでください。
    〇生命保険には、加入しない。
    〇借金は、しない。

    〇手数料や経費は、払わない。
    〇税金は、払わない。 ( 取り返す )
    〇社会保険は、もらさず給付を受ける。



昨日・・ブログの更新、できませんでした。
・・ので、今・・書いています。


書けなかった理由は、
顧問会員のMさん(30代)のマイホームプランを
夕方から夜にかけて作成していた
・・からです。
(相談:生活設計・マイホーム建築)

土曜日にご夫婦で来所されます。
それまでに新たな要望を取り入れたプランを
作成しておかなければなりません。

   ※この新たな要望がすごい

    現在6人家族でさらに子供が2人増える予定。
    農家で「本家」なので人が集まります。
    和風ではなく洋風の外観に・・という、
    新たな重要な要素が登場!
    2階に続き座敷を上げちゃえ!
    酔っ払いが2階をうろうろする家・・。
    ホームエレベーターを利用します。
    ( 居酒屋M ? )
    居間上部と玄関上部は吹き抜け。
    2階ホールから居間や玄関を見下ろす。
    90坪を越える家になります。
    そこらへんの総合住宅展示場の家より
    はるかに立派!・・になります。
    ( 価格も立派!・・にはさせません )
    予算〇千〇百万円・・で、色々な要望を
    まとめ上げなければなりません。
    ( 正直・・ちょっときついかも )


・・ということで、今日も手を加えて
打ち合わせに使用する「たたき台プラン」を
仕上げておきます。




昨日・・午後、甲子園の決勝戦の時間帯に、
顧問会員のHさん(60代)が来所されました。

(相談:ライフプランニング)

家計の現状診断結果の説明・・と、
これからの対策の説明を行いました。

おとといの記事にも書いていますが、
Hさんは・・これからの生活設計相談ですが、
来年から「どうやって生活していこう?」
・・という状況にあります。

・所有賃貸物件からの収入が見込めない。
・賃貸物件改修工事のローン返済を抱えている。
・自宅改修工事のローン返済を抱えている。

・・ために、今年はまだなんとかなりますが、
〇来年以降・・毎年の貯蓄残高がマイナス!・・です。
  ( 生涯・・ )
〇生涯収支もマイナス5百数十万円!・・です。

・・で、対策の第一弾。

生命保険の清算!・・です。
一般的に・・老後の一人暮らしの方には、
生命保険はいっさい不要! ・・です。

2本の生命保険を解約! ・・です。
・解約返戻金が・・121万円、手に入ります。
・これから先の保険料負担が消えます。

これだけでも、かなりの経済効果が得られます。
〇来年以降の毎年の貯蓄残高
 前半ははマイナスで推移しますが、
 後半はプラスに転じます。
〇生涯収支は、プラスになります。

生命保険が、いかに罪深いか・・分かります。
ライフプランを考える上で、
生命保険はマイナスに作用する場合が多い・・です。

ライフプランニングをすることがない
自称「ライフプランナー」の話は信用しないことです。


あとは・・ローンの期間繰り延べを
融資銀行に相談してもらっています。
その結果をお聞きした上でまた相談して、
対策を考えていきます。



お母さんのことを心配して・・
今朝・・海外在住の娘さんからメールが入りました。

( グリーン文字は私のコメント )


Hの娘の〇〇です。 おはようございます。
毎日、ブログを拝見しています。
厳しい状況なんですね。

分かっていましたが・・実際わたしだって
母の懐具合を把握しているわけではないですから、
はっきりした数字で見ると母の辛さを実感します。

母にしてみたらもしもの時の為に
保険に入っておこうってくらいしか思い付かないでしょう。
洗脳された安心料。

そうですね・・もっと早く武田さんに相談したかったです。
母は武田さんの事務所の前を自転車で通りながら
ココは何をやってるんだ?
怪い・・と以前から思っていたようです(笑)
私より先に
武田さんの存在には気付いていたってことでしょうか

     うさんくさいFP事務所より、
     何をやっているかハッキリしている
     保険屋さんの方が安心です。  (^^ゞ

     ずぅ〜〜っと以前に相談されていれば、
     今の状況にはならなかった・・でしょうね。
     ・できるだけ借金をさせませんから。
     ・生命保険には加入させませんから。


   ( ・・ 中略 ・・ )

母は理解していたようですか?

母と電話で話していてもちんぷんかんぷんなところがあって
自分は分かったつもりで話してるので、
主語が無かったりして娘のわたしでも理解できないです。

     だいじょうぶ・・ですよ。
     うちの佐々木FPなんか、
     しょっちゅう・・主語がありません。
     それでも、人様の人生の資料が作れています。


迷惑掛けてる事でしょうね。
アポなしで訪ねたり・・
甲子園の決勝戦だったり・・すみません・・・
テレビ付けたら終わってたんじゃないですか?

     あ・・事務所には、テレビを置いていません。
     外に出て・・ケイタイで見てたりしてました。
     ラジオはつけていますので・・
     Hさんがお帰りになった後、佐々木FPがひと言・・
     「負けました。」
     私が・・
     「えっ!?」   ・・でした。


わたしもあまりメールをしては迷惑かと思い遠慮していました。
遠慮がちにまたメールします。

     あ・・遠慮しなくていいですよ。
     気が付いたことがあったら遠慮なくどうぞ。









《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■事務所実録日記
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。