50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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給料が減って、住宅ローンや生命保険が重荷に
JUGEMテーマ:家庭


連日登場! 生命保険料・・月7万円!






今日・・午前、
初めての方から電話問い合わせが入りました。
( Sさん:30代 )


私が不在でしたので、佐々木FPが受けました。

・夫婦共稼ぎだけど、給料が減ってきている。
・住宅ローンの返済がある。
・生命保険料は、月7万円・・払っている。
・これから子供たちの教育費がかかる。

生命保険と住宅ローンで大変.JPG
で・・顧問会員になって、しっかり家計改善したい!
・・という内容のようです。
4/27(月)に来所いただいて顧問会員になり、
さっそく・・ヒアリングに入ることになりました。



生命保険料・・月7万円!
( 1千万円単位のお金たれ流しになります )


昨日・・メールで顧問会員を希望された
Kさん(30代)と同じ、連日の生命保険料:月7万円!・・です。

これ・・日本人の平均をはるかに上回っています。
( 保険大好き日本人の平均をさらに・・ )
若い世代は少ない傾向にあるんですが、
30代でこんなに払うのは異常・・です。

1年間に払う保険料は・・
7万円 × 12ヶ月 = 84万円! ( もったいない・・ )

     ※一家族の生命保険料

     基本的に・・年:数万円で済みます。
     差額の約80万円が貯蓄に廻ると・・
     80万円×30年=2,400万円!
     2,400万円ではなく2,000万円でも
     将来が非常に明るくなります。


Sさん、Kさん、両者に共通するのは、
「保険屋さんにお任せ」 ・・ということです。
保険屋さんは・・
「生活設計」や「ライフプランニング」の言葉を使いながら、
その具体的な作業は何もせず、保険商品を売ります。
ライフプランニングに必須の
・詳しいヒアリングを受けたでしょうか?
・具体的なキャッシュフロー表を作ってくれたでしょうか?

売り手はプロで、買い手は素人・・です。
所詮・・ヒツジさんはオオカミさんに・・かないません。
ヒツジさんは少なくとも、こちらから近づかないことです。
オオカミさんの巣窟へ・・。
おいしく・・食べられてしまいます。  (^^ゞ



住宅ローンの返済がたいへん。
( こちらも、1千万円単位のお金たれ流しになる場合も )


これはまず、マイホーム取得の時点がカンジン・・です。

     なのに・・圧倒的に、事後相談が多いですね。
     事前相談を受けていれば、取得時点で
     少なくても「数百万円のお得」を実現できます。

マイホーム建築をお願いする住宅会社・・、
当初から1社に決めていたとすれば、
少なくても数百万円のお金たれ流しが、
一瞬で発生しています。

     ※建築価格

      価格はあってないようなものです。
      同じ条件で複数の業者を比較すると・・、
      予算2,000万円の場合で・・見積り
      価格は上下で1,000万円もの差が
      ついたりします。
      必ず、複数の業者を比較検討しましょう。

      詳しくは・・
      楽天ブログ「武田つとむFP事務所」の
      「生活設計後の実行支援」の
      「マイホーム事例(写真)」を参照。


で・・知らずに・・仮に500万円も高い契約をした場合、
当然・・住宅ローンを500万円余計に借りることになります。
ザックリと・・500万円の利息総額は200万円です。

・建築費の損     : 500万円
・上乗せローン利息 : 200万円

合計で700万円の損が・・初期段階で確定します。
( もったいない・・ )
本人が気付かないまま、こんなことが起きています。



で・・住宅ローンの返済の段階・・。

オオカミさんの言葉にすなおに従って・・
お金をたれ流しているヒツジさんたちが大勢・・います。

オオカミさん
「住宅ローン控除期間中は、残高が減ると
 充分に恩恵を受けられません。
 繰上げ返済は、期間が明けてからにしましょう。」

ヒツジさん
「分かりました。住宅ローン控除の期間中は、
 繰上返済はしないようにします。」

・・なんて、アホなやり取りをして、
さらに悪いことには・・

オオカミさん
「余裕資金があるのなら、老後に備えて積立てを
 始めることをお勧めします。公的年金もあてに
 なりませんから・・。 いい商品がありますよ。」

ヒツジさん
「あ・・なるほど、少しずつ始めとこうかな・・。」


・・なんてことになれば、ヒツジさんはオオカミさんに
おいしく食べられてしまった・・ということです。


住宅ローンの返済が始まって間もない時期は、
100万円の繰上げ返済で利息100万円を節約!
・・のような大きな効果が得られます。

数回の繰上げ返済で、数百万円の利息を削減!
・・が、可能なんです。
同様の効果が・・だれでも簡単にリスク無しで
得られる金融商品は、存在しません。
住宅ローン返済者だけの・・スーパー金融商品!

数十年先に少しの上乗せ分をいただく
個人年金保険などは、足元にも及びません。
変額年金保険(投資型年金)などは、
本質は「資産運用」ではなく・・金融機関への「資産移転」
であり、まったく・・問題外です。

     ※注

      なんでもかんでも繰上げ返済!
      ・・ではありません。
      特に「教育費」はケアが必要です。
      教育費が無くなりかけた顧問会員
      ・・います。  (^^ゞ



・・と、以上のお話は一般論です。

Kさんも、Sさんも、顧問会員になったら
まずヒアリングを行ないます。
その資料を元に家計の「現状診断」を行ないます。
( 佐々木FPが、4〜5日かけて必死に資料作成 )

でき上がったキャッシュフロー表で、
家計の全体像を把握、問題点を洗い出します。
( ご夫婦の一生が見渡せます )


そこから・・です。・・具体的な対策は。
対策は当然・・、各家計ごとに異なります。







《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■ライフプラン
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。