50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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土地をもらうなら、1人より3人で・・の方がいい?
JUGEMテーマ:家庭


その500万円 私にちょうだいよ〜!!



土地の相続・贈与.JPG


読者からのコメント・・です。
まいこさん ・・からです。


いつも参考にさせていただいてます♪

早速ですが土地の贈与の話が持ち上がっており、
ぜひ知恵をお借りできればうれしく思います・・・。

くれるのは親戚で、私の母にということですが
贈与税の計算をしたら、複数で贈与した方が
税金面ではお得だということで・・・。

母には私含め2人の子供がいます。
今、3人で贈与するという話がでているのですが
1人で贈与した時と、3人で贈与した時の差が
ざっくり500万円の差額があるんです。

私個人の考えでは500万円も差があるんだったら
3人ですることを選択したほうが、、、と思うのですが、
母は今後のことを考えると消極的です。

母が心配するひとつに、
もし我が子供が先に死んだら
お嫁さん、お婿さんに権利を主張されないか、と・・・。
私達子供は二人結婚してます。
(やっぱり婿、嫁は赤の他人??)
あとはのちのち、名義3人だとややこしくなるのでは?
ということで私以外の2人は消極的です。

現在その土地の一部に今、
母の住む家が建っております(家は母名義)。
お互いの子供は現在賃貸に住む30代。
母は今のところ元気な60代。
母は一人暮らしなのでこの先不安も先行しているようで...。
またうちは自営だったので母の年金は国民年金のみ・・・
今後の家の老朽化も考えるといっぱいいっぱいのようです。

「だったらよけいに、500万円って大きいじゃない!
 そんなに税務署に払いたいなら、
 その500万円私にちょうだいよ〜!!」

と母に力説した私ですが・・・・・。

名義変更する時印鑑がそれぞれいるから
ややこしいんじゃないか、に始まり
3人で名義を分けることに母は不安を感じ、
私一人で贈与したほうがややこしくない、
と言っております。

私としては、具体的にメリットデメリットを
把握した上で決断したくて・・・。

よろしくお願いいたします!




こんにちは。

ご相談の内容を整理してみた・・
つもりなのが、上のマンガです。
そういうことでOK・・でしょうか?

全てをあからさまにはできないでしょうから、
限られた情報の中で考えるしかありませんが・・
もう少し・・情報があれば・・。

・親戚 : どのような関係? 
     直系尊属・・ではないとは思われますが・・。
・贈与税の計算根拠
     よくあるマチガイが、「売買価格」(相場価格)に
     掛け算をしているケース。
     「相続税評価額」を使います。



与えられた情報の中でコメントします。

まいこさんが主張されていることは、普通は避けます。

●相続・贈与される不動産は、共有名義にしない。

   長い年月が経つと、収拾がつかなくなります。
   所有の権利者がネズミ算ではないが
   どんどん増えて・・、
   この不動産で何かをしようという時に、
   大勢の同意(印鑑)が必要になります。
   ( 何もできなくなる・・ということです )

   時々・・このような物件に出くわします。
   なんで・・共有にしたんだろう?
   ・・と、いつも思いますが、
   まいこさんのように、「500万円が!」
   ・・のようなことがあったんでしょうね。

   共有者の一人が行方不明・・なんて
   ことはザラにあります。
   分割する、建て替えをする、売却する、
   借金のために抵当権を設定する、
   ・・何をする場合でも、全員の印鑑が
   必要になります。


●贈与ではなく、相続にできないか?

   「親戚」の方のポジションや年齢
   が分かりませんが、
   お母さんより早く亡くなる可能性が
   高い人なら、あらかじめ遺言を書いてもらって
   おいて、将来・・お母さんが相続した方が
   コストはかからないと思います。
   
   相続税逃れの防止のために贈与税が
   存在します。
   当然・・その税率は圧倒的に高い。

   わざわざ税率の高い「贈与」にしない
   方がいいと思います。



・・と、いただいた情報の範囲では、
このようなコメントになります。

   







《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■相続
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。