50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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住宅ローン借換えと防蟻処理見積り・・の相談
JUGEMテーマ:家庭


「38万円・・って、言われたんですけど・・。」




住宅ローン借換え.JPG

顧問会員の・・ではなくって、
親戚の・・〇〇(40代)から電話相談がありました。
マイホームを新築して、そろそろ10年・・です。

     ※大手住宅メーカーの家
      〇〇は、私が住宅会社勤務時代に建築。
      今なら大手は絶対・・勧めません。  (^^ゞ
      ( やたらに利幅が大きい )



顧問会員と当事務所の関係・・。

ネホリハホリのヒアリングと現状診断で、
顧問会員と当事務所は・・
「すべてを知り尽くした身内」の関係・・です。

ひるがえって・・親戚は元々「身内」・・なんですが、
「顧問会員」に対して行なうような
ヒアリングや現状診断は行なっていません。

顧問会員とはちがって・・、
「すべては知り尽くしていない身内」
・・になります。  (^^ゞ


     ※顧問会員は「身内以上の身内」

      考えようによっては、そう・・なります。
      どなたの場合もそうですが・・、
      親戚の家計や資産を正確に知っている
      ・・なんていうことはないですよね。
      なんとなく・・状況をつかんでいる程度。
      
      ・・が、顧問会員には的確なアドバイスを
      しなければなりません。
      なんとなく程度の把握では不十分なので、
      徹底的にヒアリングを行なっています。
      すべてを把握した状況になっています。

      だから・・「家計内容を知っている」という意味では、
      顧問会員は、元々の身内である親戚に比べ、
      「身内以上の身内」・・ということになります。



・・で、電話相談の内容は?
2つ ・・です。


〇防蟻(ボウギ)処理

「そろそろ10年になります。
 シロアリ対策で防蟻処理を行いましょう。」
・・のようなことを住宅メーカーから言われて、
見積りをしてもらったら・・、38万円!

・・で、私への相談は・・
「この価格は妥当ですか?」

妥当なわけがありません。

大手住宅メーカーの粗利益は・・、
建築する際に・・40〜50%
建てた後のリフォームで・・30%以上、
「住まいを通じて生涯のお付き合い」
・・で、文字通り・・生涯・・高い買い物が続きます。

どうせ・・実際の作業は下請けに回します。
施工をする業者さんは適正利益を取ります。
その総額にメーカー利益30%以上が乗ります。
妥当な価格なわけがありません。

     ※安心料

      ・・便利なコトバです。
      「建築したところでやった方が、構造や
       素材等を理解して施工するので安心」
      ・・という言い回しで受注しようとします。
      が、いくらなんでも・・安心のコストとして
      30%は高すぎます。

      
専門の施工業者で信頼できそうなところに
見積りを依頼してみることを勧めました。
専門業者は当然・・色々な工法の住宅を手がけています。
( なんの問題もありません )

思いっきり・・安い数字が出てきます。
( 適正利益が含まれていても・・ )


      
〇住宅ローンの借換え

住宅金融公庫のローンを返済中です。
当初10年間は2%台ですが、
以後は4%に跳ね上がります。

当然・・借換えした方がお得です。

自分で3ヶ所の金融機関に相談しているようです。
東北労金、北日本銀行、東北銀行・・の3ヶ所。
10年固定で金利はほぼ横並びの2.0%のようです。

営業熱心なのは北日本銀行で、
頼まなくても何度も訪問してくるようです。
当然です。 
借りてもらえば、利息・・数百万円が儲かりますから・・。
ほかは・・待ちの姿勢。 ( 殿様商売? )


私のアドバイス・・。

「信用金庫にも相談してみて。」

現在・・顧問会員のYさん(50代)が検討している
住宅ローンは、盛岡信金の10年固定:1.75%です。
〇〇の地域は別の信金ですが、
確認してみる価値はあります。

「借換えの損得判断は、第一に金利。」 ・・です。

借換えの諸費用が若干よけいにかかっても、
金利の差がそれを消し去ります。
金利を優先して検討しましょう。




今日の佐々木FP


メール顧問会員のYさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

数回のヒアリングがやっと終わって、
家計の「現状診断」の資料を作成しています。

今日でなんとか終了・・できるか?
というところまできていましたが、
今日の佐々木FP・・早退・・です。

家庭訪問・・が、あります。

チビちゃん(小3)の担任の先生が自宅へ・・。

13:00まで仕事をして帰りました。
Yさんの現状診断資料の作成は、
あさっての午前中に完了できそうです。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : 住宅ローン
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。