50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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保険料払ってない医療保険で儲かっちゃいました
JUGEMテーマ:家庭


「本当に保険に入ってて良かったなぁ ♪」






メール顧問会員のWさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)


家計の現状診断を終えて、メール添付で送りました。


さっそく、質問や相談が帰ってきました。
( グリーン文字は私のコメント 



・保険ですが、どのように改造していけば良いでしょうか??

やはり、ソニーの収入保険か逓減保険ですかね。

会社の保険が、月2450円 1年更新で
1000万の保障が付いていますが
指示されてる死亡保障の必要額に足りると思うのですが・・・    


  ※W家に必要なのは、夫の死亡保障のみです。     

  ※勤務先の保険が安いと感じているかと思いますが、
   実はそうでもありません。
   収入保証保険か逓減定期保険で・・
   同じ1千万円の死亡保障の見積りを取ってみてください。
   勤務先の保険の半額前後になるかと思います。

   「純粋な死亡保障」と、「医療保障特約付き」との差・・です。

   さらには・・「三角形の保険」と「四角形の保険」の違いです。



武田氏が言われてる、
入院費の費用のことなんですが・・・
実は、私、ソニーの医療保険に入って1週間後に
〇〇早産で50日ほど入院をしました。
1回目の支払いもしていないのに、保険金が出て、
かなり儲かっちゃった感じです。
ただ、これから加入期間が長くなる程、
捨て銭になることは分かっております。

しかし、この入院の際にちゃんと覚えていませんが、
70万近く入院費がかかってしまい
(ちゃんと大部屋でした)非常に困りました。

そして、正直本当に保険に入ってて良かったなぁと
心から思ったのです。
〇〇は保険のきかない、薬や検査もあったので
入院が高額になったのだと思いますが、
2人目を希望する私としては、妊娠期間だけでも
保険に2つでも入りたいと強く思っています。

ただ、今の保険は非常に無駄だと痛感しているので
解約するつもりです!
私の考え、間違っていますか?

今、解約したら保険金もらってるから、
ちょっと儲けかプラスマイナス0の状態ですかね(笑)


  ※世の中に、「必ず儲かる方法」は存在しません。

   保険はすべて・・みんなが損をするから成り立っています。
   みんなが失うお金から、保険営業の人の給料も出ています。
   シンプルに考えましょう。
   みんなが確実に儲かっていたら、保険屋さんは成り立ちません。

   たまたま・・ラッキー♪なことがあっても、その後の保険料で
   保険屋さんはしっかり回収できています。
   ( ラッキー♪・・の直後にやめていれば大もうけ♪・・でしたが )
   「保険に入ってて良かったなぁ。」・・と喜んでいる人たちは、
   払ったお金より少ない金額を受取っているものです。

   保険は、損をすることを前提に考えなければなりません。
   損をするんだから、できるだけ加入しないことです。
   それでも・・保険でなければ対応できないこともあります。
   その場合だけ、しぶしぶ加入しましょう。 
   火災保険、自動車保険、大黒柱の生命保険(死亡保障)等。
   医療保障は、あらためて保険で準備する必要はありません。

   ・・で、出産の入院費のお話。

   入院費が約70万円かかったとのことですが・・、
   その約半分に相当する「出産育児一時金」が出ていますよね。
   残りのお金を貯蓄から出せばいいだけです。
   ( W家のほぼ1年分の保険料相当分 )
   貯蓄(現金)はオールマイティです。
   貯蓄を増やしておけば安心です。保険よりも貯蓄を優先。

   今年の10月からは、出産育児一時金の額が増えます。      
   出産育児一時金額:42万円
   期間:2009年10月〜2011年3月末までの暫定措置



保険以外の方法があるのに、
保険に加入すると・・、確実に損をします。

人生を総合的に捉えると・・そう、なります。



Wさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)

   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正



今日の佐々木FP


顧問会員のWさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

現状診断資料の修正作業。


〇ヒアリングシートの修正作業

ねんきん得別便、ねんきん定期便。



今日の武田FP


顧問会員のYさん(50代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)

夕方・・ご夫婦で来所して、
マイホームプランの打ち合わせを行ないました。


2時間半・・ほど、かかりましたが、
だいたい煮詰まってきました。

まだ住宅会社は決まっていませんが、
6月18日地鎮祭!・・の日程だけは決まっています。(^^ゞ


Yさんのマイホーム:進行状況
   (望ましいマイホーム取得の順序)    

   1 家計の現状診断・問題点把握
   2 ライフプランニング(生活設計)
   3 資金・ローンの目安を立てる
   4 土地探し・土地売買契約
   5 展示場ほか見学
  
   6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
   7 住宅会社・数社が提案競争 
   8 業者決定・請負契約  
   9 着工〜上棟    
   10 完成・入居  
   11 住宅ローン返済開始







《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
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コメント
マジでハメれたしwwwwwww
http://tometomes.net/p2p/vgq4yjh/
2009/05/14(Thu) posted by はら
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。