50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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利率2%で教育資金準備? 保険で貯蓄はダメ!
JUGEMテーマ:家庭


「2%」・・の言葉にコロッといっています。




教育資金準備.JPG

メール顧問会員のWさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)


家計の現状診断は終わって・・問題点も把握し、
これからの家計改善に向けて
動き初めています。


かなり遠方の顧問会員なんですが、
今日・・電話をいただいて、
色々な相談にお答えしました。


・夫にナイショのお金のこと
・生命保険の清算のこと ( 「見直し」ではなく「清算」 )
・新たにさらに子供をもうけること
・将来のマイホーム建替えのこと  ・・等々

届いた「現状診断」資料を一生懸命読むよりも、
それをお互いに見ながらお話した方が、
かんたんに理解が深まる・・ようです。

こちらも・・W家の状況を詳しく把握しているので、
的確なアドバイスがしやすい・・です。



・・で、今日の記事のテーマは、
「教育資金の準備」のお話・・です。



W家では、〇ニー生命の終身保険で
子供の教育資金準備をしようと保険料を払っています。
契約から18年後に解約して、そのお金を
教育資金に充当する計画です。


おバカさん・・です。  (^^ゞ


〇ニー生命に・・言われたようです。
「教育資金準備に最適。」
「利率2%の終身保険で準備しましょう。
 大学入学時点で解約すれば・・。」

・・のような、営業をされた・・ようです。

   ※他のメール顧問会員も同様の営業を受けて、
    同じような加入の仕方をしています。
    〇ニー生命の営業手法になっているようです。

「2%・・に、有利な方法だ♪ ・・と思ってしまって。」
・・と、Wさん。


この保険の内容は・・、

・被保険者         : 夫
・死亡保険金        : 250万円
・保障期間         : 終身
・保険料払込み期間   : 15年
・払込保険料総額     : 1,404,993円
・18年目の解約返戻金  : 1,412,389円

   ※Wさん(夫)が加入している生命保険
    (死亡保障)の額は、この保険を含めて
    2,300万円です。
    当事務所が算出した死亡保障の必要額は、
    約730万円・・です。 ( だいぶムダ )
    この終身保険は無くても間に合います。


もらうお金から払うお金を引くと・・、
7,396円・・です。


18年間もかかって140万円も積立てて、
たった・・7千円をもらうのが、有利な方法でしょうか?
なんで契約する時に、掛け算・引き算をしないの? ・・です。


定期預金1年物の単利での運用と同じです。
140万円 × 0.5% = 0.7万円

2%の終身保険と0.5%の定期預金1年物が、
得られる収益が同じになります。

なぜか?

保険屋さんが言う利率2%は・・、
払った保険料全額の2%・・ではない!
・・ということです。
払ったお金から経費等を引いた・・責任準備金の2%です。
( ほぼ・・解約返戻金の額の2% )

だから・・パフォーマンスがいいわけがないんです。
保険で貯蓄をしてはいけないんです。

きちんとライフプランニングをするなら・・、
保険は本来の機能のみで利用するべきです。
( 本来の機能 = 保障 )


   ※「保険で貯蓄」がダメなもう一つの理由

    超低金利が、かなり長期間続いています。
    金利が低い今、長期の契約をすることは、
    その低金利を固定してしまうことになります。
    将来・・市場金利が上昇した時に、
    自分だけが思いっきり・・損をしている状況
    になってしまいます。

    保険商品はすべて、長期の商品です。
    学資保険は、15年〜18年。
    個人年金保険は、20年〜40年。
    この超低金利時に契約してはいけません。

   ※こんな営業が野放しでいいの?

    〇ニー生命のモラルを疑います。
    消費者に勘ちがいをさせる言い回しで、
    いかにも有利な運用商品と印象付けています。
    Wさんは、定期預金で言う金利と同様に、
    「利率2%」という言葉を受取っています。

    消費者契約法の「不実告知・誤認」に
    該当しませんか?

    Wさんご夫婦は、〇ニー生命の保険に
    5本も加入していますが、生活設計
    (ライフプランニング)をしてもらった形跡が
    まったくありません。
    ・・が、「ライフプランナー」と名乗っています。
    「生活設計をする人」が「ライフプランナー」では?


では・・どうするか?
( 元本割れは絶対イヤ!・・という人のために )

上記の定期預金で7,000円というのは、単利計算です。
これが複利になると、ぜんぜんちがう大きな数字になります。

どうするか?

まとまったお金は、1年定期で預貯金をします。
1年経過後に、ちょっぴりでも利子が付きます。
2年目に、その元本と利子をまとめてまた1年定期に。
これを何年も繰り返していきます。

・・これだけです。

これで、複利運用ができます。
雪だるま式にお金が増えていきます。

途中から金利が上昇し出したら・・、
さらにパフォーマンスが上がります。

実はこれ、「変動金利商品」で運用しているのと同じ・・です。
市場金利がかなり低い時は「変動金利商品」
・・セオリーです。 常識です。
定期預金の1年ごとの繰返しが、
自家製の理想的な「変動金利商品」になります。
もちろん・・元本割れはありません。


積立ても同じことです。

銀行等で1年間の積み立てを申し込みます。
1年経過後・・まとまったお金になります。
そのまとまったお金は、上記のように1年定期に・・。
さらに新たにまた1年間の積立を始めます。

もう・・これのくり返しで、OK・・です。


生命保険でお金をたれ流しているよりは、
ずぅ〜〜っとマシ! ・・です。



Wさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■貯蓄
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コメント
浅田真央 更衣室での着替え おっぱい 画像&映像流出!!

15歳ぐらいの時の更衣室着替え写真と

最近の更衣室着替え動画が流出した。

控えめな おっぱい はしっかり映っているのでチェックするしかない!

http://poewejas.blogspot.com/
2009/05/20(Wed) posted by 浅田真央 更衣室での着替え 画 像 映 像 流 出!!
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。