50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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マユツバなFP事務所に「捨て金」覚悟で振込み
JUGEMテーマ:家庭


あまりにも善意的な内容に、かなりマユツバ。




マユツバFP事務所.JPG

メール顧問会員のJさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)


今日・・顧問会員に成り立ての・・ホヤホヤ。
年間顧問料:36,000円が入金になりました。

さっそく、ヒアリングシートをメール添付で送信。


顧問料を振り込んで・・いただいたメールの一部です。
( グリーン文字は私のコメント 



ホームページの全体をざっと見させてもらいました。
多くの部分で納得し、早速会員申し込みしました。

ただ、あまりにも善意的な内容
少々・・・かなり?眉唾です。
勉強のための捨て金になってもいいと思っています。

     ※「あまりにも善意的な内容」
      世の中には、こんなFP事務所もあるんです。

     ※「かなり?眉唾」 「捨て金になってもいい」
      初体験!・・です。 顧問会員を申し込みながら、
      こんな失礼!なコメントをもらうのは。 (^^ゞ

      マユツバFP事務所では、捨て金になるかも・・?


どうしてもホームページの内容に納得いかないのが、

■日本の社会保障制度のこれからが不安。 
 政権交代したらむちゃくちゃになりそう。

     ※商品販売をする業界にばかり相談していると、
      このように・・脳に刷込まれてしまいます。
      「洗脳」・・といいます。 不安ビジネスによる洗脳。
      彼ら「売り手」は言葉のはしはしに不安を散りばめます。

      多くの消費者が強く不安を感じてもらえば、
      「売り手」は商品販売の環境が整います。
      不安の度合いが強いほど、大型商品が売れます。
      ・老後の年金不安 ⇒ 個人年金
      ・死亡では遺族が悲惨 ⇒ 生命保険
      ・入院すると大金が ⇒ 医療保険

      足を踏み外して・・社会保険制度で 
      ありもしないことを口走る「売り手」もいたりします。
      ( 注意、注意 )

     ※私個人は、「政権交代が無い政治」こそ異常
      だと思います。 長い時間に既得権益が固定化し、
      私たちの税金が必要なところに使われにくくなります。

      どこの党でなければダメ・・というのではなく、
      政権交代がある状況が健全な国家を形成
      していくものと思います。

      政権交代は政治家が勝手に行なうのではなく、
      私たち国民の選択で行なわれます。
      政策は、私たち自身が困る方向には進みません。

      制度がむちゃくちゃになることはありません。


■見通しの立たない今の経済に 
 ライフプランなんて通用するのか。


 何が起こるかわからない人生、
 子どもの進学先だけでもでも予定なんかたちゃしない。
 それなのに、あそこまで熱心にライフプランを計算しても 
 途中でどんでん返し・・・その時に、
 またプランをたてなおすんでしょうけど。

     ※「何が起こるかわからない人生」だから、
      行き当たりばったりでいい・・というわけにもいきません。
      
      一度、将来が見える状況作りをしておくことで、
      先々・・イレギュラーな事態が発生しても、
      「どの程度の対応をすればいいか?」・・が把握できます。
      これは・・行き当たりばったりの人とは大きな違いです。

      「我が家の将来」の基本形が把握できていることは
      非常に大切なことで、「売り手」の話にもぐらつきません。

      ライフプランニングの作業の中で、保険等でのムダな
      お金のたれ流しもストップして、家計のシェイプアップも
      行なわれます。 ( 数百万円〜1千数百万円 )
      このような作業から発生する金額差は非常に大きい。
      
      Jさんは色々な保険会社と接触しているようですが、
      彼ら「売り手」はライフプランニングはやっていません。
      「生活設計」ではなく、「保険設計」に過ぎません。
      「なんちゃってライフプランニング」・・です。

      本当の「ライフプランニング」では、すごく詳しい
      「ヒアリング」が必要になります。
      保険屋さんは商品を売らなければならないから、
      そんな面倒で時間や手間がかかることは省きます。


とても期待しているのが

■今年買ったマンションのローンの繰上げ返済

 (25年固定 2.55 価格の1/3以上は頭金で入れている)
 と これから本番の時期に入る教育費との兼ね合い。
 老後の社会保障年金のことは、世間で言うほど心配してません。

     ※はい、そうですね。
      繰上げ返済に夢中になって、「教育資金がない!」
      ・・そんな状況になりそうな人が実際にいました。

      だから、本格的なライフプランニングが必要なんですよ。
      キャッシュフロー表を作ってしまえば、
      「〇才の時には貯蓄が〇〇〇万円あるから・・
       あーやって、こーやって・・。」
      ・・と、具体的な計画が立てられます。

      
■少ない資産を 今どこに当てるのが一番かがわかる。
 です。

     ※はい、私がいつも言っている「お金の置き場所」
      ・・のお話になりますね。
      「空間的な置き場所」と、「時間的な置き場所」
      基本中の基本を抑えておけば、
      「売り手」の売りたい商品(損な商品)を
      つかまされることにはなりません。


どこかの借り物の意見ではなく、私自身の考えです。

〇年前など、〇〇歳ぐらいかな・・本当に 
なんにもなーんにも 知りませんでした。

超低金利って・・・それが どうかした・・・ってカンジ。
厚生年金・・・・寡婦加算・・・なんじゃそれ
所得税・・贈与税・・・うーん消費税ならわかるけど・・・・
おバカを絵に描いたような主婦でした。
もともと数学的思考が苦手な人間です。

     ※あ・・皆さん同じですから、心配いりません。
      重要なのは、「売り手」の話を鵜呑みにしない
      ・・ということです。 ( 思考停止状態 )
      で・・、自分の頭で考えよう・・ということが大切です。


事情があって、思いもしなかった住宅購入を
することになりあわただしく新築マンションを購入。

自分なりに 一生懸命勉強し、
力の限りがんばった 熱き血潮のローン計画。

木を見て森を見ず・・・かもしれません。

     ※買ってしまったのに・・なんですが、 (^^ゞ
      私・・マンション購入はオススメしていません。
      買ってしまえば・・あとはランニングコストだけ、
      ・・と思って、20〜30年後の大きな出費を考慮に
      入れていない人が圧倒的!・・です。

      ライフプランニングでは、そのへんも
      ケアしながら資料作成することになります。



Jさん・・、かなり疑心暗鬼な気持ちを抱えて
メール顧問会員になりました。
( 事務所始まって以来の珍しいケースです )

これから・・どんな展開になっていくか? ・・楽しみです。


Jさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか

   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握
   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木FP


メール顧問会員のWさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

所有している一戸建て住宅の
将来の建替えシミュレーション資料作成を
依頼されていました。

50才時点の建替え・・です。

・資金計画書 
   将来の金利は分かりません。
   仮の設定です。

・キャッシュフロー表 & グラフ
   建替え実行後の家計が一目瞭然です。

これから・・メール添付で送信します。


メール顧問会員の I さん(60代)
   (相談:ライフプランニング)

現状診断資料の作成。

今まで条件設定が定まらなくて長引いていましたが、
やっと・・終了することができました。
現役世代なら・・16ページ前後の資料に
なるんですが、I さんの場合は要素が少ないため、
数ページにしかなりません。

これから・・メール添付で送信します。


顧問会員のYさん(50代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)

先日・・マイホーム建築の契約をT社さんと行ないました。

色々な金額が確定したので、あらためて資料作成。
・マイホーム資金計画書
・マイホーム建築日程表

これから・・ファックスで送信します。


佐々木FP、多くの仕事をテキパキ・テキパキと
こなして帰りました。
( おつかれさまでした )








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■事務所実録日記
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。