50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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教育資金不足⇒奨学金やローン・・おバカな発想
JUGEMテーマ:家庭


大幅な給与カットで学費が払えない・・
「そんな時の専門家のアドバイス」
・・という考え方自体が、アホバカ・発想・・です。


   メタボ体質の人が何かの病気で
   病院に行っては、専門家(医者)に
   対症療法を受けることをくり返す。
   ・・同じ構図です。

   根本的な治療は別のところに・・。


教育資金の手当て.JPG


案件ごとの「専門家」の話をツギハギした家計は、
ダブルで・・あるいはトリプルで、損を重ねていきます。



「授業料が払えなくなった場合、
 家計はどう対処したらいいのか?」

昨日・・2009年6月28日(日)の日経新聞、
「マネー生活」欄にそのような記事が載っていました。
「専門家」の話をもとにまとめた・・としています。

   「専門家」として登場しているのは、
   2人の「ファイナンシャル・プランナー」です。

・・で、家計はどう対処したらいいか? 
について、以下のような順番で・・としています。

1 授業料の減免など、お金が給付される制度が
  ないかどうかを調べる。
2 無利子の融資制度を探す。
3 低利融資のローンを検討する。

・大学卒業までに教育費はいくらかかるか?
・大学初年度費用の値上がり率
・奨学金制度と主な低金利の融資制度
等々・・、詳しいデータが提示されています。



対症療法ではなく、根本治癒・・を。


専門家のアドバイス・・というのは、
どうしても・・対症療法になってしまいます。
( 問題 ・・です )

   ※今回の日経の記事は、日経の担当者から
    「このようなケースでのアドバイスは?」
    ・・という限定的な依頼があって、
    その範囲内でFPさんが答えている
    のかもしれませんが・・。


「教育資金が不足しそう。」
「授業料が払えなくなった」
・・のような事態でどうするか? ・・については、
実は・・上記の1,2,3、の前にすることがあります。


たいへんな状況にありながら、
メタボ体質の家計は、けっこうあるものです。

そのメタボ体質の改善こそが最優先されるべき・・です。

まず、家計の現状を徹底的に検証する必要があります。
( そのために当事務所では、ヒアリングから
  家計の現状診断を、まず行なっています )

家計を総合的に捉えることで・・
結局、「借金」をしなくて済む場合もあり得ます。

たとえば・・生命保険。

不要な保険料を延々と払っているケースでは、
その「清算」をすることで・・、
 ・まとまったお金が手に入る。 ( 解約返戻金 )
 ・定期的な支出が大幅に減る。 ( 保険料減額 )

これだけで・・教育資金不足の問題が
解決してしまうケースもザラにあります。

教育資金に関する今回のようなアドバイスの結果、
生命保険料でのお金たれ流しは放置したまま、
さらに・・教育ローンの利息でお金をたれ流す、
もっとひどいメタボ家計になる可能性があります。

そんなダブルで損をする事態は回避しなければ・・。

生命保険は損! 借金は損!
きちんと理解した上で、家計を運営しましょう。


  本気で生活設計、3つの提言。 「できるだけ」 を付けて。
  ●生命保険には、加入しない。
  ●借金は、しない。
  ●手数料や経費は、払わない。



家計の改善が徹底されてもどうにもならない、
あるいは・・まだ不十分だ、
・・といった状況の場合に初めて、
上記のFPさんが言う・・1,2,3の方法を検討しましょう。
( 順番をまちがえない・・ように )


このことは・・教育資金に限りません。、

住宅取得を検討する場合、
住宅ローン見直しを検討する場合、
老後資金を検討する場合、
・・等々、どのような場合であっても、
その狭い範囲だけで物事を考えていてはいけません。

「ちょうどよい機会だ。」 ・・と思って、
家計を徹底的に見直すキッカケにしましょう。



教育資金手当て法の助言を業務としている会社。


このような教育資金手当てのことを「業務」として、
全国の高校を対象に営業展開している会社があります。

奨学金や教育ローンの制度の助言を通じて、
「子どもの進学をあきらめない。」
方法を父兄に紹介・提案しています。
・・その上で、全国の私立大学を紹介しているようです。
( 学生を獲得した大学から収入を得ている・・? )

全国の高校を対象にしています。
その地元のFPに講師を依頼しています。

数年前に・・私も依頼を受けて、1度講師をしました。
出来合いのテキストで口パク・・です。
奨学金制度と教育ローンの解説です。
( 私である必要はない )

父兄相手のセミナーでお話しながら・・
「ちがうよな〜、もっと手前の家計本体の話がしたい・・。」
・・と、苦々しい思いをしました。

この一度きりで、あとはお受けしていません。
( 講師料がもらえればいい・・というものではない )


今年2月には・・別の会社から、
同じ内容の講師の依頼がありました。

打ち合わせに来所された担当者の方に、お話しました。

「教育資金不足⇒奨学金」・・ではないですよ。
家計の徹底検証こそ、優先されるべきですよ。
本来のFPなら・・そうしますよ。
私のオリジナル・テキストでOKなら受けます。
そのままのセミナー内容であればお受けしませんよ。

・・で結局、お受けしませんでした。


この会社がこのようなセミナーをやり出した
きっかけは・・FP(生命保険屋さん)の働きかけのようです。
準備の社内説明会で全社員が集合、
FPさんの説明を感心しながら聞いたようです。

だめですよ、
口先だけで・・本当の生活設計をやったことがない
専門家(FPさん)の話に無条件で感心しちゃぁ。


いつも、企画する側が生活設計の素人なので、
消費者をミスリードする場面があちこちに見受けられます。

( マスコミでも地方自治体でも同じ現象が・・ )



それぞれの分野の専門家の助言、
そのツギハギでは・・多くの場合、
消費者の家計はボロボロになります。




今日の佐々木FP


●メール顧問会員のOさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

ここ数日・・
家計の現状診断資料を作成しています。

年金関連で、まだ届いていない情報がありますが、
基本資料の作成は今日で終わりそうです。
( 情報が届いたら、資料に反映させます )



今日の武田FP


●土地家屋調査士のOさん

来所いただいて、相談と見積り依頼。

・メール顧問会員のHさん(50代)の
 お母さん所有の土地売却準備。
 分筆登記の件。

・顧問会員のMさん(30代)の
 建築予定地の測量分筆登記の見積り。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : 教育資金
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。