50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
<< December 2017 | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 >>
<< アリとキリギリス夫婦の危ない?マイホーム計画2 | main | アメリカから帰国、日本の医療保険を使いまくれ! >>
スポンサーサイト

一定期間更新がないため広告を表示しています

Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
マイホームも生活設計も、ドンブリ勘定ではダメ!
JUGEMテーマ:家庭


さらに、さらに、理解を深めてから・・。
人生最大のお買い物・・です。



マイホームと生活設計.JPG


メール顧問会員のHさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)


家計の現状診断を終えた後・・、
これからマイホーム取得をした場合、
以後のキャッシュフローがどうなるか?
( 夫婦の一生がどうなるか? )

シミュレーションの作成を依頼されました。
以下の内容で・・。

・いくつかの支出項目を減額
 現状診断時点よりかなりの減額になっています。
・マイホーム取得計画
 土地が7500万、建物2000万、諸経費500万円
 頭金は2500万円、借り入れ7500万円

・・で、そのやり取りを昨日の記事にしました。


また、メールをいただきました。



こんばんは。

ブログ拝見いたしました。
早速ご回答頂き有難うございます!

シミュレーションの住宅ローン金利は
2.5%でお願いいたします。
金利は夫担当なので、私は全くの勉強不足です...
(勉強します)
個人的に銀行に申し込んだら金利あがるのかな、
実際にローンを実行する時期は
金利が上昇してるかな...とかいろいろ考えていて
かなり適当に3.3%という数字になってしまっただけです。

やはり金利も土地も建物も、
自分で納得するまで調べないといけませんね。
銀行任せ、不動産会社任せ、ハウスメーカー任せでは
お金が無駄に流れるばかり...

お金だけだったらまだいいですけど(よくないですが)
変な土地買ってしまったりしたら元も子もありません...

私の実家の近くに高圧線の鉄塔があり、
その真下の土地が格安で10棟ぐらい
分譲され即完売していたのですが、
実はその土地、鉄塔だけならいいんですが
数年前に局地的豪雨のときに
車が浮きそうなぐらい水没した場所なんです...。

その分譲された場所が一番低く、
周りの家は少し坂の上にあり更に土台も高いです
(私の実家も)
知らずに買ってしまった方がほとんどだと思います...。
説明の義務はないんですよね...きっと。

私も知らない土地(賃貸で3年ほどしか住んでません)で
探しているので
そういう物件に当たってしまうのではと冷や冷やしています。

ご近所の方から情報収集しないと...。
〇〇〇で発行しているハザードマップともにらめっこです。

あ、また余計な話でした。


また夫と相談して質問させて頂きます。

宜しくお願いいたします。




もう・・少し、慎重に計画してみましょう。

Hさんから依頼を受けたシミュレーション・・、
リクエストされた新条件で
佐々木FPが取りかかりましたが、
私が・・一旦、ストップさせています。


〇生活設計の数値 ( 支出項目 )

 当初の「現状診断」では、しっかりヒアリングをした上で、
 それぞれの支出数値を反映させて資料を完成しています。

 ところが・・今回のリクエストでは、その支出項目の
 いくつかを大幅に減額してきています。
 現実的に本当に大丈夫?・・というほどです。
 基本生活費、趣味・レジャー費、車購入・維持費、ほか。
 ( ものすごい減額!・・になっています )

 確かにこの通りになれば・・数千万円が浮いてきて、
 マイホーム取得に際し・・何の問題もない資料は
 作成できるが、実際・・どうなのか? 
 ( 食べられない「絵に描いたモチ」になるかも )

 ご主人としっかり話し合って吟味した上で、
 もう一度・・具体的な数値をお知らせいただければ・・。
 話し合った結果、大丈夫!・・ということであれば、
 もちろん いただいた数値で資料作成をします。


〇住宅ローン選びと金利

 「住宅ローン金利は2.5%で」・・ということですが、
 まだ・・安易に考えている感がします。

 どのような住宅ローンを選ぶか?・・によって、
 その金利レベルは大きくちがってくるもの・・です。

 ザックリと・・以下のように考えてください。
 『固定金利期間が長いほど、高金利。』
 ・全期間固定 : 2.8%前後
 ・10年固定  : 2.0%前後  
 ・3〜5年固定 : 1%台前半

 変動金利ローンの選択はありえませんが、
 特別な事情がない限り・・3〜5年固定も
 やめておいた方が無難・・です。

 「全期間固定」か「10年固定」か・・は、
 「家庭の事情」によります。
 生活設計で我が家のキャッシュフローが
 ある程度・・正確に把握できている人は、
 ( 「家庭の事情」が将来に渡って見えている )
 判断がかんたんにできます。

 『積極的なくり上げ返済が可能かどうか。』
 ・・が一目瞭然です。

 可能なら・・「10年固定30年返済」のローン
 ・・のように選択して、10年ちょっとで完済してしまいます。
 不可能な状況なら・・安全に「全期間固定」の
 ローンを選んで、着実に返済していくことになります。

 Hさんの場合は、くり上げ返済ができる可能性が
 高いので、「10年固定」でいけると思います。
 ( 具体的なキャッシュフローを作ってから・・ですが )

 だとすれば、金利は・・おっしゃっている2.5%ではなく、
 2.0%で試算していいことになります。
 「10年固定」ローンは売れ筋なので、各行競って
 好条件を提示しています。


〇マイホーム取得の諸費用

 Hさんは、諸経費500万円で・・と言っていますが、
 この数字はどこから出てきたんでしょう?
 工務店に教えられた?

 ドンブリ勘定ではなく、もっと・・きちんと
 試算してみましょう。
 このケースでは、500万円では済まないかもしれません。

 土地の仲介手数料だけでも、約242万円です。
 他に大きなものがゴロゴロしています。
 不動産取得税、所有権移転登記料、抵当権設定登記料、
 火災保険料、融資保証料(かからない場合もある)、
 ・・などなど多額のものがあります。

 一般の顧問会員の場合は、以下のような
 具体的な資料を作成して、OKとなってから
 キャッシュフローに乗せてみる・・という作業をしています。

 〇マイホーム取得日程表
 〇資金計画書
マイホーム資金計画書.JPG

 以下が分かれば・・当事務所で、具体的な
 「資金計画書」を作成することが可能です。
 ・土地価格 ・土地の固定資産税評価額
 ・建築費(外構工事込み) ・住宅の床面積
 ・自己資金の額 ・住宅ローン融資額



H家のマイホーム取得計画・・、できるだけ
現実に近い生活設計資料を作ってあげたいです。


もう少し内容をしっかり詰めてから、
キャッシュフロー・シミュレーションを作成しましょう。


よろしく、お願いします。



Hさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)

   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木FP


●顧問会員の I さん(50代)
   (相談:ライフプランニング)

今日・・午前、来所されました。
作成したシミュレーション資料の説明。

以前の説明で不要と分かったはずの医療保険、
まだ・・一部・・残しているようです。
「半分・・分かったつもりなんですが、
 やっぱり・・なんか不安で・・。」

改めて・・しっかり説明、今度は分かった?
「洗脳」を解くのは難しい・・特に50代以上は、
アタマが硬直化しています。
( 私も50代・・硬直化進行中・・ )


●メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

記入したヒアリングシートが送られてきました。

午後から・・整理整頓、「再ヒアリング」資料の
作成作業に入りました。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
スポンサーサイト
Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
コメント
コメントする








生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



Categories
Archive
Search
FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。