50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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アメリカから帰国、日本の医療保険を使いまくれ!
JUGEMテーマ:家庭


日本人は・・なんて、恵まれてるんでしょう。
なのに、不安でいっぱいのおバカさんばかり・・。






顧問会員のHさん(60代)
   (相談:ライフプランニング)


今日・・午前、娘さんを伴なって来所。


娘さんはアメリカ在住、2児の母・・です。
夫婦と子ども2人の4人家族です。
ただ今・・子どもたちの夏休みにあわせて
一時的に帰国しています。

お母さんの家計を心配して・・
アメリカにいながらネット検索で当事務所を発見し、
相談するよう・・促したのが、この娘さんです。
( 今日・・初めてお会いしました )

当初の「現状診断」では、
Hさんのこれからは悲惨!・・な状況でした。
複数のローンを抱えていて、
来年以降の貯蓄残高がマイナスで推移していました。

「これから・・どうやって生活していこう・・?」

できれば、不動産を手放すことなく解決できれば・・。
娘さんは・・
「とにかく、お母さんが一番いいように。」
・・と、不動産売却もあり・・と、覚悟していたようです。
「資産を残すことなんかないから、お母さんのいいように・・。」


今日持参いただいた社会保険料や税金の資料を元に、
新たなシミュレーションを作成した結果、
「あ〜、これなら安心 ♪ 」 ・・という状況になりました。

「よかった、よかった。」 ・・です。

不動産を手放す必要もありません。
お母さんのこれから・・については、一件落着!・・です。



・・で、話は変わります。 娘さんの家族のお話に・・。

アメリカの医療保険、日本の医療保険、・・のお話。


武田FP
「アメリカでは健康保険制度がないから、大変でしょ?」

アメリカ在住2児の母
「そうなんですよ。民間の医療保険に入るのもちょっと・・。」

武田FP
「病気やケガ・・、たいへんですよね。」

アメリカ在住2児の母
「だから・・病気になるなよ、ケガをするなよ、・・ですよ。」


今回のように、たまに日本に帰ると・・、

家族みんながいっせいに・・医者にかかる・・ようです。
「ほらほら・・みんな、今の内、今の内。」
子どもたちも・・それっ・・と、歯医者さんに。
ママもお医者さんに・・。


アメリカ在住2児の母
「市役所に行って聞いてみたんですよ。
 国民健康保険を使えないか?・・ダメ元で。
 そしたら・・『あ・・いいですよ。』って軽い感じで ♪ 」

住民票を入れさえすれば、健康保険が使えるようです。

アメリカ在住2児の母
「保険料はいくらか?・・聞いたら、
 『2千〇百円です。』・・って、ラッキー♪!・・でした。」

ただし・・住民票が月を越えて存在すると・・、
「国民健康保険」の保険料の他に、
「国民年金」の保険料負担も発生するよう・・です。

アメリカ在住2児の母
「・・なので、もう転出しちゃいました。 (^^ゞ 」

家族がそれぞれ病院にかかるだけかかって、
充分に日本の健康保険の恩恵をたっぷり受けて、
「用は済んだ」から・・ちゃっかり「転出」しちゃった・・ようです。

すでに転出した・・アメリカ在住の家族、
8月初旬まで日本に滞在します。  (^^ゞ



アメリカからのお土産をいただきました。
子ども向けのお菓子・・です。

佐々木FPがチビ助用にお持ち帰り・・です。 ( 小3 長女 )

   ※私も昔・・
    アメリカ西海岸へ旅行に行った時に、子どもたち用に
    同様のお菓子をたくさん買い込みました。
    合成着色料たっぷり、きつい色合いのお菓子・・。 (^^ゞ



アメリカには、国民皆保険制度がありません。
( オバマ大統領が、なんとかしようとがんばっています )
日本は、国民皆保険制度です。 ( 恵まれています )

それでも・・「不安だ、不安だ。」・・と、
おバカさんたちが医療保険でお金をたれ流しています。

日本人だけが、ひとつのコップの中で
「周囲の人と同じでないと不安。」
「病気やケガをしたら不安。」
・・不安ビジネスに洗脳されています。


   【 不安ビジネスの不思議 】

   〇開運印鑑
    ・不安を煽って印鑑を50万円で売るのは、違法です。
                         ・・逮捕されています。
   〇生命保険・医療保険
    ・不安を煽ってお金を数百万円とか1千数百万円とか
     たれ流させるのは、適法です。 ・・逮捕されません。

   前者は一瞬でお金を支出します。(被害に気付きやすい)
   後者は継続的にお金を支出します。(被害に気付きにくい)
           ・・この状況を「ゆでガエル」・・とも言います。
   前者は支出しても一応・・立派なモノ(印鑑)が残りますが、
   後者はけたちがいの大金を支出して・・何も残りません。
   まだ・・前者の方がマシ・・なのでは?

   私の目からは、「不思議の国、ニッポン」 ・・です。



Hさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き

   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木FP


●メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

「再ヒアリング」に向けて、資料を整理整頓中・・。
別便の「提出資料」待ち・・の状況です。
( 明日あたり・・届く? )


●メール顧問会員のHさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

家計の現状診断を終えた後の
マイホーム取得シミュレーションに入っています。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。