50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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普通なら老後は、生命保険・医療保険は不要です
JUGEMテーマ:家庭


月に2万7千円の保険料の払いがきつい






読者からのコメントです。
心配一人娘さん ・・からです。



はじめまして、こんにちは。

先日、こちらのブログを見つけまして、
時間があるときにさかのぼって読んでいます。

というのも、私の両親がたびたび電話で
「月に2万7千円の保険料の払いがきつい」
と言うので、あれこれネットで調べていたのです。

こちらのブログが大変参考になったので、
「こういう考え方もあるよ」という気持ちで、
いくつかの記事をプリントアウトして
送ってみたのですが、

母に
「最近、保険の見直しとかしてくれるところがあるでしょ?
 そういう情報のほうがよかった」

と言われてしまいました。

60歳の母にとっては、
なかなか理解しがたいようで残念です。

そもそも、父の収入は平均的だったと思いますが、
母は経済観念というものが希薄で、
現金はあるだけ使ってしまい、
家のローンはまだ1年あり
(一度も繰り上げ返済してません)、
車購入も、家周りのリフォームなどもすべてローン。

私(現在34歳)の大学進学のときも、
学費や仕送りのお金を工面するのが
大変だったようです
(無利子の育英奨学金はもらっていましたが・・・)。

父の勤めていた会社が父が55歳のときに倒産し、
現在父はアルバイト程度の仕事をしています。

退職金のほとんどは
残っていた家のローンでなくなってしまったようだし、
本当に両親の老後が心配です。

でも、娘の私にあれこれ言われるのも嫌なようで、
アドバイスしてあげたくても聞く耳というものがありません。

・・・すみません、愚痴になってしまいました。

せめて私は、両親のようにならないよう、
こちらでこれからも勉強させていただきたいと思います。



聞く耳・・持っていませんね、この世代は。
( 困った・・もんだ )

カルチャーショックを与えようとしても、
脳ミソが硬直化していて無理!
・・というケースによく出くわします。

この世代は・・高度経済成長に乗って、
毎年・・収入が増えていくのを謳歌してきています。
どんどん収入が増えていくので、
お金をたれ流していても何も困りません。

今になって・・ちょっと困っているようですが、
このようなご夫婦の場合の公的年金は、
特別な贅沢をしなければ・・なんとか暮らしていける
・・ぐらいのレベルの額はもらえます。

ただし・・贅沢はしなくても、
ムダなお金のたれ流しをしていては、
やはり・・日々の生活が苦しくなります。



ムダなお金のたれ流しの発生源は、主に3つです。

生命保険、ローン(利息)、経費(手数料)・・です。
事例のお父さんお母さんは・・ぜんぶ該当しそうです。

「シンプルに考えれば、家計は健康になります。」
本気で生活設計、3つの提言。 「できるだけ」 を付けて。
  ●生命保険には、加入しない。
  ●借金は、しない。
  ●手数料や経費は、払わない。

ここに詳しくは書きませんが・・、
楽天ブログの「武田つとむFP事務所」の
「家計の常識を疑え!」の「生命保険」他を参照してください。



事例のご両親・・のようなケース、一般的には
ご夫婦共に何の保障も必要ありません。


毎月の2万7千円は、まったく払う必要がありません。

2.7万円 × 12ヶ月 × 20年 = 648万円!
( もったいない・・ )

それでも・・「保険の見直し」に保険屋さんに行って、
「見直してもらったら、1万7千円になった。
 相談してよかった ♪ 」
 
・・って、大喜びするんでしょうね。
おバカさんです。 ( 失礼! )

「保険の見直し」 = 「保険屋さんどうしの客の奪い合い」
お金をたれ流す相手が変わる・・だけ、なんですが・・。

1.7万円 × 12ヶ月 × 20年 = 408万円!
( やはり、もったいない・・ )



医療保険は、まったく不要です。

上記のお金があれば、何十回でも入院できます。

現役世代でも・・1ヶ月の医療費負担は、
8万円〜10万円程度で済むので、医療保険は要りません。
( 健康保険:高額療養費制度の自己負担限度額より )

お年寄りや所得の低い人の医療費の自己負担は、
もっと少なくなって・・数万円で済みます。
( 健康保険はスーパー医療保険 )

それでも・・医療保険に入りたいですか?
30万円や50万円をもらうために
( 医療保険の保障は、実にみみっちい )
100万円や200万円を払い続けたいですか?



生命保険(死亡保障)も、まったく要りません。

お父さんが死亡しても・・お母さんに、
遺族厚生年金が支給されます。
( お父さんの老齢厚生年金の3/4の額 )

ご自身の基礎年金とあわせて受給できます。
お母さん一人が生活していくのに問題はありません。

逆に・・お母さんが先に亡くなっても、
お父さんが経済的に困ることはありません。

ご夫婦ともに、生命保険は・・まったく不要です。




今日の佐々木FP

土曜日で、お休み・・です。




今日の武田FP


●メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)

家計の現状診断は終わっています。
厳しい結果が出ています。大幅な家計改善が必要です。

初めてのケース・・、腰をすえた電話相談を行ないました。
あらかじめ予約をしていた午前中に
(10時過ぎ〜11時半)長距離電話をいただいて・・。

家計全般にわたる相談です。
生活費、子ども費、住居費、保険料、
ご夫婦の働き方、これからのマイホーム取得、・・等々。

先方は、ご夫婦とも聞けて話せる状況・・のようです。
チビちゃん×2の嬌声が電話の向こうから響いてきます。

奥さんが心配している「病気になったら」の
不安の解消のため・・健康保険制度を具体的に説明。
家計のこれからの全体方針や今すぐすること・・など、
じっくりと時間をかけて話し合いました。


●顧問会員のMさん(30代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)

マイホームのプラン打ち合わせ・・です。

何度も打ち合わせしていますが、
要望がどんどんふくらんできて、
建物のサイズが大きくなっていきそう・・です。

今日・・午後、ご主人のみで来所。
奥さんは2番目の赤ちゃんができたそうで、
自宅で療養しているそうです。
( おめでとうございます! )

また、お土産をいただいてしまいました。
( リンゴが原料のケーキ )
ごちそうさまでした。


●メール顧問会員希望のTさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)

メールをいただきました。 顧問会員希望。

家計がたいへんな状況のようです。
近くのFP事務所を探ってみたけど・・、
・お金持ちの資産運用を主にやっているところ
 ( 敷居が高そう・・ )
・保険販売代理店
 ( 最初から・・パス )
相談できる相手がいなかった・・ようです。

・・で、ネットで発見した当事務所に。
当事務所には「敷居」はありませんので、どうぞ、どうぞ。

手続きの案内メールを送りました。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。