50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
<< April 2017 | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 >>
<< ちょっと調べたら、将来もらえる年金が増えました | main | 支払い生命保険料総額 5千6百万円!・・う〜ん >>
スポンサーサイト

一定期間更新がないため広告を表示しています

Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
マイホーム建築、遅ればせながら基礎工事を・・
JUGEMテーマ:家庭


手続きで遅れたり、悪天候にたたられたり






顧問会員のYさん(50代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


      Yさんのマイホーム:進行状況

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)
     3 資金・ローンの目安を立てる
     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約
  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始


地鎮祭を行なったのは・・、6月18日でした。

ずい分・・間が空いて、今・・基礎工事中です。
・着工前の保証会社の承認待ち
・その承認後に続いた悪天    ・・色々ありました。

それでも、お盆前には・・建物がカタチになる予定です。
( 楽しみ・・です )   10月には完成入居予定です。

住宅ローン融資が決まっている盛岡信金さんも、
早く・・資金を出したくて待ちくたびれています。
10年固定金利で・・1.75%です。
( 3つの金融機関を比較検討 )

ここに来て・・盛岡信金さん、さらに好条件を提示。
3つの条件を満たせば・・なんと、1.65%! ・・だそうです。
( 逆に心配になります・・信金さん大丈夫かな・・? )


Y家 基礎工事4.JPG
眺望の良い土地・・です。 ( 風あたりも? )

Y家 基礎工事1.JPG
23.6坪の、かわいい2階建て・・です。

Y家 基礎工事2.JPG
保証会社の検査も受けました。 床下は配筋されて頑丈な「ベタ基礎」です。

Y家 基礎工事3.JPG
水溜まりができています。 床下からの湿気があがらない証明?




今日の佐々木FP


●メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

「再ヒアリング」に向けて、資料を整理整頓中・・。

今日いっぱいで終える予定が・・無理!
夫の生命保険の整理整頓だけで一日がかり!
( I 家の生命保険、内容が複雑!すごい量! )

その夫の生命保険だけで、
払込み保険料総額が3,000万円超!?
家族全員分の整理が終わると・・どうなるの?

身内に保険屋さんがいると、
このような悲惨な(失礼!)事態になります。

早く・・「現状診断」の結果を見てみたいです。
( ある意味、楽しみ・・ )



今日の武田FP


●メール顧問会員のKさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

今日・・顧問料:36,000円が振り込まれました。
今日から来年の8/3までのメール顧問会員になりました。

さっそく、ヒアリングシート(5枚)を
メール添付で送信しました。

がんばって、記入・返信してください。


●相談希望の電話問合せ

年配の男性から・・です。

・経営していた会社を整理した。(売却した)
・これからの自身の資産や生活について相談したい。

そんな内容でした。

驚いたのは・・当事務所を知ったきっかけ・・です。
「電話帳で見ました。」  ・・初めてのケースです。

ここのところ、新規の顧問会員が当事務所を
発見するきっかけは、すべてネットでした。
「ブログを読んで」「HPを見て」・・でした。

電話帳で・・「ファイナンシャル・プランナー」を
探しておられたんですね。
「インターネットはできません。」 ・・ということでした。
その分、説明がたいへんです。
事前知識なしで、電話をされています。

当事務所の立ち位置、考え方、やっていること、料金、
すべてをひと通り・・説明しました。

電話帳で見て・・ということは、当然
他のFP事務所さんにも電話をしていると思います。
( 保険や金融商品を売るFP事務所 )

初期対応は、他の事務所の方が「心地よい」・・と思います。
電話を頂いた「お客様」として、おもてなし・・しますから。

私は・・、
「当事務所に『お客様』という概念は無い。」 ・・とか、
「相談場所は当事務所です。 こちらから交通費を
 かけて訪問することはありません。」 ・・とか、
心地良くない・・ことばかり言っています。

2度と・・電話は来ないかもしれません。  (^^ゞ

私・・個人は、まったくのボランティアです。
( 報酬ゼロ )

来る者は拒まず、去る者は追わず。
必要として頼ってくる人を、「お客様」ではなく
『身内』として徹底的に応援しています。


「 『 お客様 』 でいる限り、有益な助言は得られません。」

商品販売業者は相談者を 『 お客様 』 として扱います。
(儲けさせて頂くから当然)
「業者」が儲かれば「相談者」は損をする、
両者は利益が相反する関係にあります。
『 お客様 』 でいる限り、
本当に役に立つ助言が得られることはありません。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
スポンサーサイト
Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
コメント
コメントする








生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



Categories
Archive
Search
FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。