50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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支払い生命保険料総額 5千6百万円!・・う〜ん
JUGEMテーマ:家庭


内・・保障コスト(捨てるお金)は、2千8百万円!
りっぱなマイホームが建ちます。 (^^ゞ


生命保険料 5,600万円!.JPG


メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)


   I さんのライフプランニング(生活設計) 進行状況
   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか

   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握
   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正



「めんどくせ〜 ・・じゃなくって、めんどくさい。」

佐々木FPが、つい・・ホンネを漏らしながら・・、
ここ2〜3日・・I さんの資料作成をしています。

生命保険の本数がメチャクチャ多い!
ドル建て商品が多く、為替換算した整理が必要!
加入の仕方に、何の脈絡もなさそう!

普通は1ページで済む「生命保険一覧表」が、
I さんの場合は、3ページに渡っています。 (^^ゞ

身内に保険屋さんがいたとは言え、
あまりにもひど過ぎ!


生命保険の整理整頓の結果、

・保険料年額 :      184万円!
・払込み保険料総額 : 5,600万円!
・内・・保障コスト   : 2,800万円!
   ( 捨てるお金 )

平均的・・です。 (^^ゞ

「保険料総額の半分が捨てるお金」・・という意味で。
これまでの顧問会員のケースを見ると、
払う保険料の半分が捨てるお金になっています。


理想は・・、
『払う保険料の全額が、捨てるお金。』 ・・です。


Why・・?

人生では、やむを得ず「捨てるお金」が発生します。
( 発生せず、捨てなくてもいいケースもあります )

必要な人だけが必要額分だけ加入・・すれば、
「生命保険は、マイホームに次ぐ出費。」などという
アホバカ・トークに惑わされないで済みます。
『生命保険は、軽自動車なみの出費。』で済みます。

必要な人だけが必要額分だけ加入・・すれば、
「保障もつくし、貯蓄にもなる。」などという
アホバカ・トークに惑わされないで済みます。
『生命保険と貯蓄は分けて考える。』ことで、
お金をムダにたれ流さずに済みます。

「 生命保険に加入する = お金を捨てる 」 ・・です。
生命保険は、『必要な保障のみ』にしぼって加入しましょう。
『必要な保障のみ』にしぼって、お金を捨てましょう。


I さん・・、この保険料を払えるだけすごい!・・です。

まだ幼いチビちゃんたちがいます。
これからのライフプランで・・、
これらの保険がどのような位置をしめるか?
「現状診断」でのキャッシュフロー表が楽しみ・・です。

I さんは、現在ヒアリング中・・です。

ヒアリングシート(5ページ)のそれぞれのページの
再確認事項と、今回の「生命保険一覧表」の
不明部分の確認・・等々を含めて、
「再ヒアリング」としてメールに添付送信しました。

FPとして、取組みがいのある案件・・です。




今日の佐々木FP


●メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

「再ヒアリング」資料の作成・・終了!

メール添付で送信しました。


●メール顧問会員の Hさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

Hさんの家計の「現状診断」は終わっています。
「土地を買ってマイホーム取得」をした場合の
シミュレーション作成を依頼されています。

今日から作業に入りました。
まず・・「資金計画書」を作成しました。

明日・・キャッシュフロー表の作成をします。
H家が住宅を取得すると、これからの生涯は
どうなるか? ・・が、一目瞭然になります。



今日の武田FP


●顧問会員のMさん(30代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)

毎週・・マイホームプランの打ち合わせをしています。

依頼された数件の要望を取り入れて・・、
新たなプラン作成をしました。

メールに添付して送信しました。


●メール顧問会員の Hさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

Hさんが購入を検討している土地の
「固定資産税評価額」の算出作業。

佐々木FPが作成する「マイホーム資金計画書」の
基礎資料・・になります。


●相談希望の電話問合せ

昨日・・電話をいただいた年配の男性・・、
今日午前にまた電話をいただきました。

今日・・すぐ相談できるか?
・・ということだったので、13:30でお約束。

お昼前にまた電話が来ました。

「ちょっと・・都合が悪くなったんで・・また機会があったら。」

う・・、何だった・・んでしょう?








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。