50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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マイホーム用地を買う時は、税負担を考慮して
JUGEMテーマ:家庭


マイホーム取得では・・税負担が色々発生。



マイホーム用地の税金.JPG


メール顧問会員のHさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)


   Hさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況
   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)

   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正



Hさんは、土地を買ってマイホームを建築する予定です。


家計の現状診断時点では、
生涯のキャッシュフローに何の問題もありませんでした。
・・が、
これからマイホーム取得となると・・ちょっと不安、
ということで、少々ぜいたくな感じだった支出項目を
大幅に見直ししました。

その上で、具体的に「マイホーム取得」を
キャッシュフローに乗せてみる
シミュレーションを作成しました。
( 購入予定地の情報ほか、資料をもらっています )

結果・・、何の問題もありません。



マイホーム取得の際には、初期費用が色々かかります。

その中に、『不動産取得税』があります。

文字通り・・不動産を取得した人が納めます。
土地も建物も不動産なので、それぞれにかかります。

『税額』は、「 不動産の価格 × 税率 」 ・・です。
基本的な税率は、4%です。


Hさんが購入予定の土地は、7,500万円です。
なので、7,500万円×4%=300万円!
・・が、不動産取得税! ・・だったら大変ですよね。 (^^ゞ

ここで言う「不動産の価格」は、
「売買価格」ではなく、「固定資産税評価額」です。
( 売買価格より・・ずっと安い )

   ※「固定資産税評価額」

    購入を具体的に検討する場合は、
    その土地の「固定資産税」の資料のコピー
    をもらうことができます。
    その資料で、「固定資産税評価額」や
    「固定資産税の額」も把握できます。

    Hさんは、見せられたけど・・コピーを
    もらっていないので分からない・・らしい。
    しょうがないので・・私が、いただいた
    土地の情報から試算しました。

    約4,600万円・・と、出ました。

    実際は・・自治体の方で色々調整を
    したりするので、ちがう数字かも?・・です。
    「固定資産税評価額」は各種税額計算の
    根拠になるものなので、把握しておきましょう。


マイホーム関係では、税率の軽減があります。
土地も建物も・・平成24年3月31日までの取得は、
3%に軽減されます。
4,600万円×3%=138万円!
・・って、かなり安くなりましたが・・
これでもで大金!ですよね。

・・で、さらに特例措置があります。
同じく・・平成24年3月31日までの取得の場合、
「不動産の価格」は1/2相当の額とされます。
4,600万円×1/2×3%=69万円!         ・・A
( これが、払うべき不動産取得税!・・です )
・・かなり少なくなりましたが、
これでも・・できれば払いたくない・・ですよね。


さらに、極め付きの軽減措置が講じられます。

住宅用土地の税額の軽減
( 次のいずれか多い金額を引き算できます )
ア : 45,000円
イ : 固定資産税評価額 × 1 ×住宅床面積×2×3%
      土地面積       2             

Hさんのケースで、イの計算をしてみると・・、
 4,600万円  ×  1  ×100×2×3% ≒ 135万円
 102.48平米    2
                              ・・B

Hさんの不動産取得税は、A−B ・・です。
 69万円 − 135万円 = △66万円
Hさんの住宅用土地に不動産取得税はかかりません。
( よかった、よかった )

上の軽減措置の式からわかることは・・、
分母が土地面積で分子が土地価格・・なので、
「高額で小さい土地」ほど軽減額が大きくなり、
取得税はかからない・・ということです。

Hさんのケース、まさにそれ!・・です。
( よかった、よかった )




今日の佐々木FP


●メール顧問会員の Hさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

マイホーム取得シミュレーションの作成、
やっと終了! ・・しました。

あらためて・・夫婦それぞれの
死亡保障必要額も算出。
どちらも・・死亡保障は不要です。
これから赤ちゃんが産まれる夫婦ですが、
夫婦ともに生命保険は不要です。

こういうケースが少なくありません。
やみくもに加入すれば、お金をたれ流します・・よ。

先ほど・・資料をメール添付で送りました。


●メール顧問会員の Kさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

8/3に新規顧問会員になったばかり・・です。

電話が入りました。 ( 長距離電話 )
ヒアリングシートの書き方で色々質問・・です。

佐々木FPが、にこやかにお答え。


●メール顧問会員の Kさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

5月ごろに、家計の現状診断を終えています。

依頼をいただいていたシミュレーションの
作成に入っています。
Kさんのリクエストも、マイホーム取得です。

佐々木FPは明日までの勤務後、夏休み ♪ ・・です。
明日・・一日で仕上げる予定です。



今日の武田FP


●顧問会員のMさん(40代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)

M家・・マイホーム取得に向けて、
かなり前から土地を探しています。
( 何度も、何度も、土地を紹介しています )

新しい土地情報をファックスしました。
3,700万円の土地。

明らかに予算オーバーなんですが、
これを買って、半分を売り、半分に建てる・・、
そんな方法もあります。
( 2分割に好適な地形・・です )


●メール顧問会員の Hさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)

固定資産税評価額の試算。

ちょっぴり汚い絵と数式を書いて、
シミュレーション資料といっしょに送信しました。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。