50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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誠実そうな保険屋さんの意見など参考にしながら
JUGEMテーマ:家庭


たっぷりのお金を垂れ流してきました。



誠実そうな保険屋さん.JPG


メール顧問会員のUさん(50代)
   (相談:ライフプランニング)


お盆明けのこの時期に、
初めてのメールをいただきました。

50代のご夫婦を始めとする5人家族・・です。



「メール顧問会員を希望しています。」


はじめまして、
武田さんのブログを興味深く拝見しております。

このメールでどれほどの情報を
お伝えしたらよいのかがわかりませんが、
とりあえず思いつくままに書かせていただきます。

〇住所   ・・ 略 ・・
〇氏名   ・・ 略 ・・ 
〇電話/FAX   ・・ 略 ・・ 
〇メールアドレス   ・・ 略 ・・ 
〇家族構成   ・・ 略 ・・ 
〇収入   ・・ 略 ・・ 

相談項目 

〇保険の整理
〇相続問題 など(他にも出てくるかも知れません)

結婚して約25年ほど経ちます。

もともとこの手の知識が全くなく、
経済系の学校を卒業している夫任せでしたが、
つい10年ほど前から「夫に任すのは危ないかも・・・」
と不安になりました。

しかし、元来お金の計算となると
頭痛がしてくるタイプなので、
誠実そうな保険屋さんの意見など参考にしながら・・・
たっぷりのお金を垂れ流してきました。

相続に関する不安もあります。

最近偶然に武田さんのブログを知り
「いた〜っ!こんな人〜!!!」
と興奮してしまいました。

ぜひメール顧問会員にしてください。
よろしくお願いいたします。




今日、メール顧問会員になる案内・・を送りました。

すぐに、年間顧問料を振り込みいただきました。
これから・・「ヒアリング・シート」を送ります。

1年間、よろしく・・お願いします。




「いた〜っ!こんな人〜!!!」

私を発見して・・興奮!♪

・・していただき、ありがとうございます。
女性を興奮させる魅力が・・まだあるんですね。
私も・・まだ、捨てたものではありません。  (^^ゞ


相談内容の中心は、『生命保険』・・のようです。

「夫に任すのは危ないかも・・・」
と不安になった・・10年ほど前に相談を受けていれば、
たれ流すお金が・・ずいぶんちがったでしょうね。
・・って、そのころまだ、当事務所は無い・・か。
( もうじき、満9年になります )

仮に月に3万円をたれ流していれば・・、
3万円 × 12ヶ月 × 10年 = 360万円
( もったいない )
「たっぷり」・・ということだから、
もっと多いかもしれません。  (^^ゞ

だからと言って、もう手遅れ・・ということではありません。
過去は過去で・・もうしょうがありませんが、
これからの人生で・・さらにたれ流すことはありません。

けっこう・・いるんですよ。
定年退職後に、延々と不要な保険料を払っている人たち。
申しわけないけど、おバカさん・・です。 ( 失礼! )

そのお金、自分たちのために使わないと・・。



日本人にとって、
最大の家計圧迫要因は・・『生命保険』です。


珍しい人種・・です。
妄想や不安を膨らませて、お金を投入します。
周囲と同じなら安心・・と、お金を投入します。
おバカさん・・です。 ( 失礼! )



●保険料は捨て金。   

他に方法があるなら、保険は利用しない方がお得。

『相互扶助』 大勢の人が少しずつお金を出し合って、
その中のだれかに何かがあった場合に備えます。
⇒ 『みんなが損をする』ことで成り立ちます。
身内だけの『相互扶助』なら・・まだ、その損も限定的です。
それでも損は損なので、参加しなくて済むのなら、
参加しない方がお得・・です。

『民間の保険は、相互扶助に経費・利益が上乗せ』
営業社員の手数料・代理店の手数料・
宣伝広告費その他経費・保険会社利益等々   
⇒『割り増しの損』を消費者が背負い込みます。
加入は任意:割り増しの損はしない方がいい・・に、
決まっています。  ⇒できるだけ参加しない方がお得。

『保険加入は、一定期間の保障を買う行為』  
保障期間が経過すれば、お金は無くなります。
消費者    
「あの・・保険をやめたい・・んですが。」
保険屋さん  
「えっ?なんで? 今まで払った分がもったいないよ。」
・・今まで払った分のお金はもうすでに無い。 
これから払うお金の方が、もっともったいないです。

『保険には、できるだけ加入しない。』 
・・生活設計を楽にする大前提・・です。

『保険でしか対応できない』 
・・そんな場合だけ、しぶしぶ加入しましょう。
たとえば・・火災保険、自動車保険、
大黒柱の生命保険(死亡保障)等々。
これらは、たとえお金を捨てることになったとしても、
人生に必要なコストです。
( 必ず必要とは限らない・・が )








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
( 会員の個別診断が可能なのは、徹底的な情報提供による )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。