50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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建築現場、間取り、住宅ローン、設計事務所・・
JUGEMテーマ:家庭


マイホーム関連の動きが色々・・。






●顧問会員のYさん(50代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


Y家 上棟.JPG
23.6坪の家・・なんですが、そんなに小さく見えません。


Y家 上棟 2.JPG
車は北側のお隣りさん。日当たりが悪くなってゴメンナサイ。



着工までは、手続きの問題で時間がかかりましたが、
今は・・順調に工事が進んでいます。

お盆前に、マイホームの形になりました。

10月に完成・入居・・する予定です。


     Yさんのマイホーム:進行状況

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)
     3 資金・ローンの目安を立てる
     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約
  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始





●顧問会員のMさん(30代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


今・・家族全員で、マイホームの間取りを検討中です。
まだ固まっていない・・今が、一番楽しい時期です。

マイホームの間取りや外観の絵・・は、
特定のソフトではなく、私がエクセルで作製しています。
( 80数坪・・の、大きなマイホーム )

これに・・M家の家族の希望を入れて、
Mさんに色々といじくってもらっています。
( 下が、Mさんが・・いじくった絵 )

今が一番楽しい時 ・・です。


     Mさんのマイホーム:進行状況

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)
     3 資金・ローンの目安を立てる

     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始

M家住宅プラン1.JPG

M家住宅プラン2.JPG






●顧問会員のSさん(30代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


ただ今、マイホーム取得の資金繰り中・・です。
( お盆前から、やっていました )

Sさんは、現在・・持ち家です。
( 住宅ローンの残債もあります )

・・が、これから新たに土地を購入して
マイホームを建築しようとしています。
( それぞれ・・事情があります )

現在の家は賃貸にする予定・・です。

問題は住宅ローン・・です。
現在の残債も含めた・・大きな融資額になります。
いくつかの金融機関に相談しましたが、
「なんとかなるかもしれない。」
・・と、可能性があるのは・・K銀行だけです。

担当のWさんと仮申込みの件で、
お盆前からやり取りしています。
後から・・追加の資料を要求されて、
その対応のため・・Sさんが動いています。

今週中に準備できて、来週にはK銀行に
ローン審査をお願いできるか・・と思います。

   ※追加資料

    現在のマイホームの敷地は、Sさんの親が所有
    しているので・・親が保証人になる必要がある?
    ・保証人の書類に署名・押印
    ・親の所得証明
    ・親の固定資産税関係資料
    
    私の経験からは・・、
    保証人になる必要は無く、
    敷地を抵当権の担保に提供すればOK、
    というのが一般的・・かと思いますが・・。

    でも、S家の融資の可否がかかっていますので、
    言うことを聞くしかありません。


     Sさんのマイホーム:進行状況

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)

     3 資金・ローンの目安を立てる
     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始




●メール顧問会員のKさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)


   Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)

   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正


お盆前の記事からの続き・・です。
「生命保険をしっかり検証してからマイホーム取得」 8/11
「マイホーム用地を買う時の税金・・損得のお話。」 8/12

Kさんからのメールにお答えしていたら、
お盆をまたいで・・3回の記事になってしまいました。

その質問メールの最後の部分・・です。


   次に住宅建築について、               
   住宅会社で設計から施工までしてもらうのと
   設計は設計事務所(建築士)で、施工は住宅会社で、
   と分けた場合、
   それぞれどんなメリット、デメリットがあるのでしょうか?
              ・・C:マイホーム建築と設計事務所


C:マイホーム建築と設計事務所

〇設計事務所に依頼する場合のメリット
   ・建築のプロの助言を得ながらプラン作成できる。
   ・設計と監理をやってもらえば、工事も安心。

〇設計事務所に依頼する場合のデメリット
   ・建築士の個性や好みと合わない場合は微妙。
   ・設計料が余分にかかる。(工事費の15%等)
   ・予め受注業者が決まっているので、市場原理が働かない。
   ( 業者に見積り競争させる建築士も僅かながらいる )

・・ということで、
相性が良い建築士さんにお願いできたとしても、
「高い買い物」・・になる、・・というのが私の印象です。


住宅会社に設計から施工までしてもらう場合であっても、
当初から一社に決め打ちしない・・ということをお勧めします。
あらかじめ決めてしまっている・・おバカさん(失礼!)、
よく・・見かけます。

いつも・・口を酸っぱくして言っていますが・・、
できるだけ同じ条件で複数の業者を比較してください。
競合他社の存在を認識することで、
市場原理が働き・・良いものを安く買えます。
信じられませんが、数百万円の差は当たり前のように出ます。
( 当事務所の係わった事例より )

500万円分・・高い買い物をすれば、
500万円分・・余分に住宅ローンを借ります。
その利息負担は・・ザックリと、200万円です。
計700万円のハンデをこれから背負い込みます。


『お金の大量たれ流し』

〇生命保険は、長い時間をかけて大量たれ流しをします。
〇マイホームは、一瞬で大量たれ流しをします。



   ※住宅会社の評判
    安ければいい・・というものではありません。
    自分が一生住む家の建築をお願いする相手です。
    一生懸命・・自分で調査しましょう。




今日の佐々木FP


●メール顧問会員のNさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)

昨日から・・「現状診断」の資料を作成しています。
今日で、なんとか作業を終了しました。(佐々木FP分)

これから・・私が、全体をチェックした後「総評」を
書いて、仕上がりになります。

自営業の方の生活設計・・たいへんです。
共通の注意点を皆さん・・持っています。
まだ・・ご本人に送る前なので、
ブログ記事にするのは、後日・・です。


●メール顧問会員のUさん(50代)
   (相談:ライフプランニング)

昨日・・顧問会員になったばかりの
Uさんから電話が入りました。
( けっこう・・な、長距離電話です )

ヒアリングシートの記入のし方の質問に
佐々木FPがお答えしていました。
( これも・・けっこう、長電話・・です )








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
( 会員の個別診断が可能なのは、徹底的な情報提供による )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。