50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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母の生活に光が射した様・・アメリカからのメール
JUGEMテーマ:家庭


ちゃんと整理して考える事ができる人が居ない



借金ゼロ。保険ナシ。.JPG


顧問会員のHさん(60代)
   (相談:ライフプランニング)


   Hさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握
   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)

   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き

   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正


7月末に・・久しぶりに里帰りしている娘さんを
伴なって来所されました。
娘さん・・といっても40代・・ですが。 (^^ゞ

娘さんは結婚してアメリカにお住まいです。
お母さんのこれから・・について、
心配しておいででした。

これまでのヒアリングとその日頂いた情報から
その場で・・ライフプランの資料作成した結果、
これからの生活に不安がない状況になり、
お二人とも・・安心してお帰りになりました。



アメリカにお帰りになった、その娘さんからメールが・・。



武田様

先日はお会いできて良かったです。

40過ぎても、騒がしい娘(母からみて娘という意味です)で
すんません・・。失礼しました。

とにかく、母の生活に光が差した様で安心しました。
ちゃんと整理して考えればなんだかんだ言っても
母は大丈夫と思ってはいたのですが、
そのちゃんと整理して考える事ができる人が
居ないから困っていたんですよ。

そこで、武田さんと出会えた。良かった!

借金もあるけど父が残してくれた財産もある。
母が全部使っちゃっていいのだと思ってる。
母が楽なようにしていいのですよ。
好きにしていいのですよ。

  ・・  中略 ・・

母の為!母の為!と言いながら結局、
私も自分の事しか考えてないんじゃないかって
自分の事がわからなくなります。

結局、自分は遠く離れてる事をいいことに
何もしてないんじゃないか?

  ・・  中略  ・・

我が家は経済的に(きっと)苦しいです。
でも、夢に(目標に)向かって生活出来る事。
幸せです。
主人の両親にも感謝しています。
(主人の実家は〇〇にある「〇〇飯店」という
 中華料理屋さんです。よかったら
 行ってみてください。美味しいですよ〜)

子供たちに財産なんて残してあげられないと思っています。
今の経験を財産にしてほしいです。
だから、我が家の財産は無限大なんですよ!!

我が家の家計。
借金ゼロ。
保険ナシ。
現金が通帳にウン十万円くらいかな〜。

今回日本に帰ったら、少なくなっちゃった〜ぎゃはは〜
佐々木さんに我が家のライフプラン立ててもらったら
チョ〜簡単ですね。きっと。

主人は健康だし、
子供の学校は日本よりお金が掛からないし
〜右肩上がり?

ココは2、3日過ごしやすく、
「あっ!お母さん、〇〇の気温と同じだよ!」
って娘が言っています。
でも、風や湿度が違うので体感は随分違うのだと思います。
そちらはそろそろ学校も始る頃ですね。
娘たちは9月8日まで夏休みです。
6月20日からでしたから、いい加減飽きました。

長々とお忙しいのにすみません。
先日のお礼とこれからも母をよろしく
・・と簡単にそれだけなんですが(汗)

大変失礼しました。



借金ゼロ。保険ナシ。 ・・いいですね〜。

いかにも・・アメリカで生きている・・って感じで、
すべてにポジティブな考え方もOK!・・です。

私が日ごろ言っていること・・そのまんま・・です。

「シンプルに考えれば、家計は健康になります。」
   本気で生活設計、3つの提言。 「できるだけ」 を付けて。
  ●生命保険には、加入しない。
  ●借金は、しない。

  ●手数料や経費は、払わない。

アホバカ・トークに引っかかるおバカさんが
後を絶たない日本・・です。

たとえば・・
「貯蓄がない人ほど、保険に入りましょう。」
・・もろに、アホバカ・トークです。

保険に入っていない不安・・より、
貯蓄がないことに不安を感じる、
まともな感性をもちましょう。



「我が家の財産は無限大!」
・・いい・・ですね〜。

子どもさんたちが今まさに経験していることが、
将来の大きな財産になります。

楽しみ・・です。



ひるがえって・・ちょっと心配が・・。

ライフプランニングを日常業務としている立場から、
「ご夫婦の老後」・・に思いを馳せてしまいます。

顧問会員のお母さんについては、
将来に何の問題もないことが確認できましたが、
娘さんご夫婦の老後・・は?

顧問会員ではないので、
ヒアリングとかもしていません。

公的年金の保険料、払っているんでしょうか・・?
老後の生活設計は、公的年金をメインにします。
無年金・・なんてことにならなければいいんですが。
( 過去の顧問会員に、現実におられました )

・・ふと、私が不安になってしまいました。 (^^ゞ




今日の佐々木FP


メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)

「現状診断」はすでに終えていて・・、
(  正直・・悲惨な結果・・でした (^^ゞ  )
あらためて・・改善点を総合的に加味、
今日からシミュレーションを作成しています。

明日には、終了できるか・・と思います。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
( 会員の個別診断が可能なのは、徹底的な情報提供による )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■ライフプラン
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。