50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
<< September 2017 | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 >>
<< 母の生活に光が射した様・・アメリカからのメール | main | 遠い岩手からマイホーム建築支援、初の試み。 >>
スポンサーサイト

一定期間更新がないため広告を表示しています

Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
差額ベッド代に備えて貯蓄した方がいい ・・か?
JUGEMテーマ:家庭


まだまだ多くの人が洗脳されています。
発信源はもちろん、保険屋さん・・です。



差額ベッド代を貯蓄?.JPG


メール顧問会員のOさん(20代)
   (相談:ライフプランニング)


   Oさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)

   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




メールをいただきました。


要望や質問の中から、医療費や保険に関するモノを
整理せいとんしようと思い・・抜粋しました。

質問に答える・・ということではなく、
「このような質問をすること自体が問題」
( 業界の洗脳をタ〜ップリと受けている )
・・なので、取り上げてコメントします。


 1 差額ベッド代、上増し貯蓄した方がいい。
 2 健康保険でカバーできない医療費とは
   どんなものがありますか?
  それに備えて、医療費は月いくらのペースで
   貯金していけばいいですか?
 3 健康保険の利かない医療費も全て
   高額医療費の対象になりますか?
 4 保険を整理したいと思いますが、
   どういう形がいいでしょうか
 (全部解約・一部解約・変更?)



それぞれについて・・コメントします。


1 差額ベッド代、上増し貯蓄した方がいい。

そんなことをする必要は、まったく・・ない。

多くの日本人がそんな心配をするようになったのは、
保険業界あげての洗脳のタマモノ・・です。 (^^ゞ
たくさんのお金がかかる・・と感じて、必要以上に
不安を大きく持ってもらえば、保険商品が売れます。

差額ベッド代は、自ら希望して贅沢する人が払うお金です。
本人の了解がなければ払う必要なし。

・治療上の必要性から個室に。
・病院の都合で個室に。
・・といった場合、差額を払う必要はありません。

何も心配するな!


2 健康保険でカバーできない医療費とは
  どんなものがありますか?
  それに備えて、医療費は月いくらのペースで
  貯金していけばいいですか?


「医療費目的」で貯蓄をする必要は、まったく・・ない。

   ※「資金は目的別に貯蓄」 ?

    これを推奨しているのがだれか?・・というと、
    保険屋さんや金融機関です。  (^^ゞ
    そう考えてもらえば、それぞれが用意している
    保険商品や金融商品が売りやすいから・・です。
    これらの商品は、色々な面で不利な場合が多い。
    ( 「コスト高」や「低利率の固定」・・など )

    ライフプランを検討する上では・・、
    「個別の貯蓄」ではなく、「総体の貯蓄」を
    大きく確保するように考えればOK・・です。

健康保険ではカバーできない・・からと、保険屋さんが
不安を煽る材料の代表は、「高度先進医療」・・ですね。

よく雑誌等に登場するFPさん(保険を販売している)が
おっしゃっている生命保険見直し法・・、

   医療保険について
   「入院1日〇万円分を〇日分確保で充分、
    高度先進医療は稀なケースであり、
    保険料が高額になるので、貯蓄で備えましょう。」


このFPさん、
入院の保障を確保しろと言っていますが、
( 保険を売る人だから・・ )
その保険料もお金のたれ流しです。(もったいない)

・・で、本題は、
高度先進医療に民間医療保険で備えるのは、
『費用対効果が割りに合わない』・・ということです。

多額の保険料を払い続けることになります。

これは、未承認抗がん剤等にも当てはまり、
健康保険対象外の治療はみな同じことです。

なので・・、貯蓄で備えましょう。

将来・・その治療を受けるかどうかは、
その時点の家計と相談・・です。
( 選択の余地があるということ )

その治療法を採用しないと死刑!・・というわけじゃない。


3 健康保険の利かない医療費も全て
   高額医療費の対象になりますか?


「高額医療費」・・というのは、
健康保険の「高額療養費」のことだと思いますが、
多額の医療費がかかった場合に・・多額の給付があり、
本人の自己負担月額が少なくて済む給付制度です。

1ヶ月の医療費が100万円かかった場合、
健康保険から・・約91万円も給付されます。
( すごい給付です・・ありがたい )
本人負担は・・約9万円です。

1ヶ月の医療費が1,000万円もかかっても、
健康保険から・・約982万円も給付されます。
( すごい給付です・・ありがたい )
本人負担は・・約18万円です。

   ※医療保険からの給付

    上記のどちらの場合でも、
    民間の医療保険からの給付は、
    たったの・・数十万円です。
    ( しかも、払った保険料より少額! )
    
    保険料 = たれ流すお金

・・で、
「高額療養費」は健康保険の給付のひとつです。
だから・・
健康保険のきかない医療費は、
「高額療養費」の対象にならない・・のは当然・・です。

だから・・どうした? ・・といお話です。

「だから・・民間の医療保険で備えましょう。」
・・という流れに、保険屋さんは持ち込みたい・・んです。
( 多くの消費者が、そのまま洗脳されています )

2・・で触れたように、
「医療保険」は割りに合わない・・んです。
悪いことは言わないから・・
だまって・・貯蓄の総額を増やしていきましょう。


4 保険を整理したいと思いますが、
   どういう形がいいでしょうか
 (全部解約・一部解約・変更?)


「現状診断」で算出した死亡保障の必要額は・・、
( 「必要資金−手当可能資金」で算出します )
夫:マイナス6,400万円、妻:マイナス9,300万円。

まったく・・生命保険は要らない家計です。
( これから産まれる子どもを1人加味しても不要 )
なので、全部解約!・・でOKです。

・・が、これから・・新たな要素を組み込んだ
シミュレーションを作成します。
これから子どもを3人もうける。
一戸建てマイホームを取得する。
将来の一定期間・・親へ資金援助をする。

・・等々の家計負荷がかかってくれば、
また・・死亡保障の必要額も再計算が必要です。

なので・・保険の整理せいとんは、
シミュレーションを作成してから・・です。

ただし・・どう転んでも、医療保険や医療特約は
元々要らないものなので、とっとと解約! ・・です。



払う保険料が少なくなれば・・、
家計は見違えるように改善されます。

のん気に、数十万円/年も払っていてはいけません。

「 保険料 = 捨て金 」 ・・です。

早めに、洗脳の呪縛から解放♪ ・・されましょう。




今日の佐々木FP


メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)

「シミュレーション」資料作成、
昨日から・・足かけ2日で完成しました。

メール添付で送信しました。


メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

今度は・・ I さんの「現状診断」資料の
作成に取りかかりました。

生命保険の本数・・すごそう!・・です。
年間保険料・・60万円以上!?
I さんの家計もたいへんそうですが、
資料作成する佐々木FPも
仕事のボリュームが大きくてたいへんそう・・です。

今週では終わらず、来週にまたがりそう・・です。









《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
( 会員の個別診断が可能なのは、徹底的な情報提供による )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
スポンサーサイト
Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
コメント
コメントする








生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



Categories
Archive
Search
FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。