50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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遠い岩手からマイホーム建築支援、初の試み。
JUGEMテーマ:家庭


隣県でのお手伝いは経験してますが・・
距離は600キロ以上! 遠い・・。 (^^ゞ






メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


     Kさんのマイホーム:進行状況

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)
     3 資金・ローンの目安を立てる
     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始



今日・・年間顧問料:36,000円を振込み頂きました。

新規の顧問会員ではありません。
元々の顧問会員で、今日振り込み頂いたのは
新たなこれから1年分の顧問料・・です。
( 顧問会員の更新・・です )


去年、家計の現状診断を終えていましたが、
これからのマイホーム建替えに備えて、
あらためて・・その後の資産の状況を確認します。
( これから、資料を送ってもらいます )


以前から・・自宅の建替えは考えておられましたが・・、
〇いよいよ本格的に検討したい。
〇具体的にバックアップしてほしい。
・・という要望をいただきました。



いただいたメール。


 こんにちわ。 Kです。

 いつもお世話になっており、
大変ありがとうございます。
年間顧問の更新の時期だと思いますので、
また更新をお願いしたいと 思っております。

  ・・  中略  ・・

 建て替えの件をそろそろ本格的に始めようと
思っておりますので、現在の資産状況を
近日中にご連絡できればと思います。

以前お話して頂いた、建て替えに関しての
「複数住宅メーカーコン ペ?」ですが、
武田さんが仰っていた「交通費持ち」の条件で
まだよろしければお願い したいとも
思っておりますがいかがでしょうか?
まだまだすぐにという程ではありませんが年内には
契約先を決め、契約したいと思っておりますので
ご都合宜しければどうかお力添え頂ければと思います。

  ・・  中略  ・・  盛岡はいかがですか?
佐々木さんもお元気でしょうか?
まだ続く夏の中、体調等崩されないようにご自愛下さい。



私のお返事メール。



こんばんは。 ご無沙汰しています。

  ・・  中略  ・・

〇マイホーム建替え

  「年内に業者を決めて契約したい。」
  ・・ということでしたら、
  「まだまだすぐにという程ではありません」
  ・・ではなくて、  どんどん
  作業を進めていかなくてはならない時期です。

  ブログに間取りや外観プランが登場している
  顧問会員のMさん(30代)も
  建築時期は来年ですが、今年初めから
  ご家族全員で・・あーでもないこーでもない
  ・・と盛んにやりあって、やっと・・
  ブログの絵のようなところまできています。
  ( 80数坪の大きな家 )
  同じ岩手でありながら・・プラン打ち合わせは、
  私が作成したエクセルの図面で
  主にやり取りをしています。
  ( Kさんの場合も可能かと思います )

〇住宅メーカーコンペ

  きちんと競争させて・・まちがいのない建物を、
  顧問会員がお得に建築できるように、
  いつもお手伝いをしています。
  ( 顧問会員が少なくても数百万円は得をするよう・・ )
  ご存知かと思いますが、
  当事務所は・・競争の結果・・受注が決定した業者から、
  契約金額の5%をいただいています。
  たとえば・・2千万円なら100万円。
  ( 「建築顧客段取料」・・として )

  同じ内容の建物でも・・競争で各業者の見積価格は、
  数百万円から・・場合によっては、
  1千数百万円の差が生じます。 
  ( 信じられませんが真実です )
  たとえば・・予算2千万円のケースでは、
  5百万円〜1千万円。
  ・・ので、当事務所がいただく5%は
  顧問会員の負担にはなり得ません。
  単に業者を紹介して、「紹介料〇%」を払う分が
  上乗せされるケースとは、まったくちがいます。
  
  ・・で、Kさんのケースでも、生活設計、資金繰り、
  敷地調査、役所調査、予算決め、プラン打ち合わせ、
  ・・と進めていくことになりますが、
  「当事務所が5%を受領できる状況作り」
  ができるか?・・が、かんじんなところです。
  
    ・・  中略  ・・

  ですので、どんどん作業を進めるお手伝いは
  ・・まず、していきます。

  その先でスンナリ行けば、
  要所要所で足を運んでお手伝いできます。
  仮にダメ・・な状況の場合
  ( 何で岩手の田舎業者にお金を払うの? 
    ・・のような )
  でも、こちらにいながら遠隔操作で・・
  不利益をこうむることがないよう・・
  マイホームが完成するまで・・しっかり、
  バックアップしていきます。

・・と、このような心づもりでいましたが、
よろしいでしょうか?

よろしく、お願いします。



またまた、メールをいただきました。



こんにちわ。 Kです。

◯本日、顧問料の36000円を振込みさせて
頂きましたので、ご確認 をお願い致します。

◯マイホーム建て替えの件
 おっしゃる通り、今すぐ作業を
進めなければいけない時期ですよね。
家にたいしての要望は今年に入ってから
少しずつではありますが、まとめてきております。

  ・・  中略  ・・

◯コンペについて
業者次第で
「武田さんの事務所が5%を受領できる状況作り」
が 出来るか出来ないか?
で変わってくる事は了承させて頂きました。
もし、こちらに来れない状況になりしても、
メール、電話等でバックアップしていただける
のであれば、こちらとしても心強いです。
なるべく了承していただける業者さんを
見つけたいと思っております。
(目をつけている業者さんはありますが、
 まだコンタクトはとっておりません)

これからもお世話になりますが
どうぞよろしくお願い致します。



またまた・・お返事メール。



こんにちは。

〇年間顧問料

先ほど・・入金を確認しました。 ありがとうございました。

  ・・  中略  ・・

〇住宅会社コンペ

公正なコンペを実行するために
注意していただきたいことは、
『コンペまでは、業者と商談や接触をしないでほしい。』
・・ということです。

なので、
候補の業者を物色することはかまいませんが・・、
コンタクトを取る必要はないどころか、
取らないことが望ましい・・です。

展示場や新築住宅を見学して
歩いたりすることは構いませんが、
『個別の営業を受けたり、商談をしたり』
・・ということにはならないようお願いします。
『商談が進んでいるところに、
 途中から「岩手の業者」が口を挟んできた。』
・・のような状況ができてしまっていては、
公正なコンペの段取りができません。

何らかの事情で住宅会社がコンタクトを取ってきたり、
あるいはすでに何度か営業行為を受けている
・・というケースでも、
「私たちは、エフピー・ステーションを
 通じて建築することにしています。」
・・と徹底してもらうことができるのであれば、
コンペへ向けて段取りができます。

当事務所が係わる・・顧問会員のマイホーム建築

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)
     3 資金・ローンの目安を立てる
     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始

上記のマイホーム建築・入居までの
流れの中で顧問会員は、
1〜6までの期間では個別の住宅会社と
接触・商談することはありません。
顧問会員と当事務所の間だけで、
すべての段取りを進めていきます。

7で、
・候補の各住宅会社へ、当事務所が見積りを依頼します。
 顧問会員と当事務所とで作成した住宅プランを基に。
 資金内容・お金の支払方法・その他条件を添えて。
 ( 依頼と同時に「5%」のお話もします )
・2週間後ぐらいに、1日かけて複数の住宅会社のコンペ。
 各社45分程度でプレゼンをしてもらいます。
 顧問会員はここで初めて、業者としっかり話をします。
 補足質問などを同席した私が行ないます。
・終わってから、各社のプレゼン内容と価格を
 整理せいとんします。

8で、
・コンペ当日または数日後に、顧問会員自身が業者を決定します。
 ( 選から漏れた各業者には、私が平身低頭の連絡 )
・定められた日に私が立ち会って、請負契約を行ないます。
・その後・・着工前の打ち合わせが数回、業者と行なわれます。
 色決めや素材選び等を時間をかけて行なわれます。 
 外壁・屋根・床材・内部仕上げ材・内部建具・外部建具・等々。

9以後・・
必要に応じて、私が立会いを行ないます。
たとえば、地鎮祭・着工、上棟、完成・引渡し。

・・ということです。 
不明な部分は、なんなりと・・ご質問ください。

よろしく、お願いします。



うん・・、なんとか、なるでしょう。

       高校野球で、花巻東も接戦を制して
       ベスト4になったし。(元気をもらった!)
       佐々木FPは福島県出身なんですが、
       仕事中に手をたたいて喜んでいました。
       関係ない・・ですが。


今まで・・県内でのマイホーム建築の
お手伝いはしてきましたが・・、
直線距離で600キロ以上離れた所・・は、
まったくの初体験! ・・です。

お隣の県では・・過去にひとつ、お手伝いしていますが。
岩手県は大きくて南北で約200キロもあるんで、
お隣・・といっても場所によっては、
300キロぐらいの距離はあった・・んですね。

ま・・間取りや外観はエクセルで作成できるし、
パース(立体的な絵)も書いて添付送信できるし、
なんとかなりそう・・です。

要所で現地に足を運べばOK・・です。



今日の佐々木FP


メール顧問会員の I さん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

昨日から・・家計の「現状診断」資料を作成中・・。
今日も一日、没頭・・していました。

週末を挟んで、月曜日には完成!・・の予定です。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
( 会員の個別診断が可能なのは、徹底的な情報提供による )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
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【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
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【座談会】
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  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
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  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。