50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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マイホーム建築現場。住宅ローンOK⇒土地探し。
JUGEMテーマ:家庭


建築中の人。 これから土地探しの人。



保険で住宅でおバカさん.JPG


顧問会員のYさん(50代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


     Yさんのマイホーム:進行状況

     1 家計の現状診断・問題点把握
     2 ライフプランニング(生活設計)
     3 資金・ローンの目安を立てる
     4 土地探し・土地売買契約
     5 展示場ほか見学  
     6 事前手続き・住宅プラン検討・作成  
     7 住宅会社・数社が提案競争 
     8 業者決定・請負契約
  
     9 着工〜上棟    
     10 完成・入居  
     11 住宅ローン返済開始


Yさんのマイホーム、だいぶカタチになってきました。
Yさん自身も時々・・見に行っているようです。

今日の現場の状況・・です。

Y家 上棟後 8月末.JPG


Y家 上棟後 8月末2.JPG


同じ設計図書・同じ条件(仕様・設備)で、
住宅会社4社に提案競争をしてもらいました。
23.6坪の小さなカワユイ家・・です。

   ・A社 : 1,470万円
   ・B社 : 1,495万円 ( 岩手では1〜2を争う着工棟数の会社 )
   ・C社 : 1,200万円
   ・D社 : 1,200万円

『経費率』の差が、約300万円の価格差になっています。
小さな家でも、簡単に300万円も差がつきます。

このB社・・提案競争の時に胸を張って言っていました。
「うちは着工棟数が多く・・資材の大量入荷が可能なので、
 資材や設備を安く提供できています。」 

それで・・その分は、どこへ行ったの?  

建築価格を決めるのは、「資材代」ではなく「経費率」です。
価格の高い住宅会社は、「利益」を大きく取っているんです。

Yさんはもちろん、1,200万円で契約・・建築中です。


   ※マイホームで、『瞬発系おバカさん』・・誕生?

   生命保険は・・おバカさんの場合、長い期間をかけて
   ・・延々と、大量のお金をたれ流しますが、
               ( 持久系おバカさん 
   マイホームは、大量たれ流しが一瞬で決まります。
               ( 瞬発系おバカさん 
    
   これまでの経験から・・私の持っているイメージは、
   一般的なサイズ(30数坪)の住宅では、業者によって
   約500万円!・・の建築価格差が生じます。
   大手メーカーを含まなくても、こんなに差がつきます。
   ( 大手メーカーは、元々問題外です )

   その金額分・・余分に住宅ローンを借りれば、
   ローン利息は・・ザックリと200万円!・・です。

   合計700万円!・・の大量たれ流しが、
   住宅会社を決定する段階で・・一瞬に発生します。
   『瞬発系おバカさん』 ・・にならないために、
   複数の住宅会社をしっかり比較検討しましょう。

   生命保険屋さんまかせで住宅屋さんまかせ・・の、
   表彰状ものの『総合系おバカさん』 ・・です。
   事後に困り果てて当事務所に相談に来るのは・・。
   ( 困った・・もんだ )

   『総合系おバカさん』・・は、確実に
   1千万円以上のお金をたれ流します。 ゴクローサマ・・デス




顧問会員のSさん(30代)
   (相談:生活設計・マイホーム建築)


昨日・・夕方、K銀行のWさんから電話が・・。


先週・・
Sさんの住宅ローンの審査申込みをしていました。
今週に入ってから、いつ結果報告が来るか?
毎日・・待ちわびていました。

Sさんは現在・・持ち家で住宅ローンも抱えています。
ある事情で、持ち家は賃貸にして
新たに土地を購入して住宅建築をする予定です。

上乗せで住宅ローンを組むことになります。
打診した3つの金融機関の中で
可能性がありそうなのは・・K銀行だけでした。


その結果、OK! ・・が出ました。

上乗せでひとつにおまとめ・・するのではなく、
新たなマイホーム分(土地購入・マイホーム建築)
だけの融資ならOK・・という内容です。
( 希望する金額になっているので問題なし )

土地代・建築費・諸費用・・それぞれの予算は、
・・ ・・ ・・ うっ、あぶなく・・書いてしまうところでした。

住宅会社の人が読んでいるかもしれません。
後々・・複数の住宅会社に
「提案競争」をしてもらうことになります。

建築予算を公開するわけにはいきません。

「提案競争」をして業者が決定した後であれば、
結果を公表しますが・・。


とにかく、希望していた・・〇千〇百万円の融資が
OKになりました。


即・・Sさんに電話連絡。

・金利:2.1% ( 10年固定の場合 )
・保証料なし。 ( 普通は数十万円、助かります )
・団信料込み。 ( この負担が無いのも助かります )
・融資事務手数料:約15万円。

すぐに追加提出書類を準備してもらいます。
団信の告知もしてもらいます。


さあ! 晴れて土地探し! ・・です。

Sさん
「実は・・先走って探していて、いい土地があったんです。
 〇千〇百円の土地で、〇〇不動産・・のです。」

武田FP
「え・・? もう? ・・でもそれ、予算オーバーですよ。」

Sさん
「なんとか・・安くしてもらえないでしょうか?」


・・、融資が決まる前に先走っていた・・ようです。
あとから・・ファックスしてもらうことに・・。
私が不動産屋さんと折衝していきます。

さらに・・他の物件探しにも入っていきます。




今日の佐々木FP


メール顧問会員のJさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)

佐々木FP、次々と顧問会員の資料作成を
こなしてきています。
昨日は、Kさん(40代)の作業が早めに終わり、
昨日の内に「再ヒアリング」・・として送信しました。

・・で今日は、Jさんの資料作成です。

現状診断は以前に終わっていて、
いただいたリクエストに応じて、
将来のシミュレーション資料を作成しました。
今日一日で終了!

これから私が、メール添付で送信します。


メール顧問会員のKさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)

ひき続き・・Kさんの資料作成へ・・。

Kさんは、ヒアリングシートに書き込み、
提出資料も添えて送ってきていました。
( 順番待ち・・ )

資産がたくさんあって・・時間がかかるかも・・?
明日一日では終われない・・?

まずは・・整理して「再ヒアリング」として、
お送りすることになると思います。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
( 会員の個別診断が可能なのは、徹底的な情報提供による )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。