50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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お役所の方も気づかなかったのでしょうか。
プロなのに・・。





固定資産税のことで、読者からコメントです。
またまた、
気になる女さん ・・からです。


以下の私の回答に関して・・、


   「公道」に面していない・・んです。
   物理的な道路は存在しても、公道(市道)では
   ありません。

   建物を建てられない土地・・なんです。
   当然・・まともな値段で売ることもできません。
   そんな土地が、周囲の土地と同様の評価額に
   なっていたんですね〜。

   ・・で、Iさんの代わりに市役所に通いました。
   やっとの思いで、本来の評価にしてもらいました。
   過去・・余計に払い過ぎた分も取り返しました。
   (時効があって・・5年分だけ)



気になる女さんのコメント・・です。


「物理的な道路と公道との違いなんて、
 素人には気づかないことかもしれませんね。
 お役所の方も気づかなかったのでしょうか。
 プロなのに。





実は・・、

お役所の担当者は、プロではないんですよ。

数年で所属部署が変わってしまいますし、
たった数人で数万件・数十万件の不動産を
扱っています。

まちがいが発見されない・・のは、
むしろ当然で、やむをえない事でもあります。



だから・・所有者自身がしっかりチェック
しなければなりません・・よ。


資産の上に、のんびりアグラをかいている人は、
知らない内に損をしていても・・、
本人の責任・・ということになりますよ〜。




自己責任・・色々な分野に・・。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。




《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
私は、個人が特定できる状況で発言しています。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■税金
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コメント
みゅうく ちゃん

そっかぁ、○○助は最初っから危険人物かぁ。
危ない職場を・・よく、しのぎ切りましたね〜。

優れた反面教師さん・・でしたね〜。
2007/04/22(Sun) posted by 武田 つとむ
ななしのごんべい君はだめですよぉ〜(笑)

一緒に飲むと仲良くなれますね♪
○○助も最初はいい人だった??
えぇ!!
ありえない!
さいしょから危険人物みたいですよぉ〜

というより、一緒に飲んだ人がこれから危険人物になる可能性もあるってことですよね??
気をつけます!
2007/04/22(Sun) posted by みゅうく
みゅうくさん

☆ 下のカキコ・・おれ、おれ・・。
 自分の名前 書くの忘れました〜。
2007/04/21(Sat) posted by 武田 つとむ
みゅうくさん

☆やっぱり いっしょに飲むと
かんたんに仲良くなれますね〜。

○○助も・・最初は、
 優しいカッコいい人・・だったりして・・。
2007/04/21(Sat) posted by
おひさしぶりんこになっちゃいましたよねぇ(汗)

昨日も夜飲みに行ってましたぁ♪
色々な方とお知り合いになれましたし、貴重な体験も出来ました☆

職場は・・・慣れたんですかねぇ〜
違う課の方達と飲んだりしてるんで、微妙な感じもしますけど。

でも、みなさん優しい方(・・・たぶん)なので、頑張っていきま〜す♪
2007/04/21(Sat) posted by みゅうく
みゅうくさん

あらぁ・・? お久しぶり・・です。

あっちこっちで酔っ払い・・やってたようで、
新しい職場にすっかり慣れたようですね〜。

よかった、よかった・・。
2007/04/20(Fri) posted by 武田 つとむ
そうなんですねぇ〜
部署があちこちかわっていたら、わからないですもんね。
自分でしっかり勉強しておかないと、損をする事がいっぱいあるんでしょうねぇ(汗)
2007/04/20(Fri) posted by みゅうく
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
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事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
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・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
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●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
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・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
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■相談・支援の料金です。
 
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真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
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【顧問会員】
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  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
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     2 計画作成
     3 実行支援
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  ▼「資料作成」

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