50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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住宅ローン事前審査 〜マイホーム売却相談
2件の相談ともマイホーム関連ですが、内容は真逆・・。






午前の相談は・・、顧問会員のNSさん(30代)

いよいよ土地契約が迫り、
その先の住宅建築中間金まで見すえた
資金を確定するために・・奮闘中です。

この秋に新居に♪ ・・の予定なので、
連休前にするべきことをしっかりと・・。

住宅ローン フラット35全宅住宅ローン
の事前審査申込み書類に捺印、
ついでに・・つなぎ資金融資を扱う
提携金融機関の審査書類にも捺印・・。

即・・、ファックスで送りました。
これでひと安心・・です。
1〜2日後に回答が来ます


   すると・・、夕方・・ファックスが・・。
   全宅住宅ローンからです。
   
   「全国で建物中間金用のつなぎ融資が
    利用可となりました!」

   
   日本住宅保障検査機構と提携したようです。
   借入れ内定額の60%までオーケーです。
   金利:変動2.625%
   融資手数料:6.3万円〜9.0万円



あららぁ、この情報・・一日前に欲しかったですねぇ。
NSさんが審査を依頼した提携銀行の金利は4.25%
明らかに2.625%の方がいい!・・ですよね〜。

即、この情報をNSさんにファックスしました。





午後の相談は、Kさん(70代)

相談後、年間顧問料36,000円をお支払いいただき、
そのまま顧問会員になりました。
娘さんのご主人Uさん(40代)とごいっしょに
父兄同伴)でおいでです。

   Uさんは遠い大都会に住んでおられて、
   度々盛岡に来ることはできません。
   お義父さんのことが心配で今回・・来盛・・。

Kさんは盛岡の中心部の古い家に一人で
住んでおられます。
不動産屋さんが盛んに動いていて、
隣人といっしょに土地の売却を迫られています。

いい値で売れるなら・・別のところに住まいを・・と、
思っておいでですが、このケースは譲渡所得税が
しっかりかかるし、ある身内にも支払いが
発生しそうで・・、
とても新居に住み替えるほどのお金は残りません。

このまま放置すれば・・、
業者や身内に食い物にされる状況です。


   参考:一般的なマイホーム売却では
      譲渡所得税はかかりません。
      (各種控除があります

      Kさんのケースで所得税が
      まともにかかるのは・・、
      実際に住んで暮らしていても、
      住民票がそこにないから・・です。

      Kさんの住所は、Uさんと同じ
      ところにあります。
      (Uさん宅の土地所有者はKさん)



久々に・・重い案件を引き受けました。

これから色々なシミュレーションを作成します。


   






《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。




《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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住宅金融公庫WEB
住宅金融公庫に関する最新情報をご紹介しています。随時更新していきます。よろしくお願いいたします。
| 住宅金融公庫WEB | 2007/05/27 6:01 AM |
キャッシングってどうなの?
キャッシングって言葉自体に不安を感じる人も多いのではないでしょうか? 確かにCMとか放映してても、色んな事件がおきている昨今、やはり不安はかんじざるを得ませんよね。
| ちっ! | 2007/05/25 1:07 PM |
借金返済一本化が重要
借金返済一本化、が本当に重要です。 なんといっても複数の会社から駆り続けている人は、返済関係の管理が出来なくなっていることが一番の原因なんですよ。 本当に冷静に考えてみると、借金の返済を一本化することはメリットが多いのかなと思います。
| loieuty | 2007/05/25 1:06 PM |
積水ハウスの免震住宅:揺れを約10分の1に低減・震度7で家具倒れず:地震に強い積水ハウス 評価も営業マンや設計士の対応にプラス
積水ハウスは、自社が開発した免震住宅で2003年に実大実験すると、震度7の揺れを約10分の1に低減、揺れの大きな二階でも家具の転倒はなかった。積水ハウスは、それまでの構造でも、阪神大地震でほとんど被害を受けず、地震に強い積水ハウス 評価を得ている。積水ハウス
| 積水ハウス最新情報 | 2007/05/24 4:43 PM |
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「怒りの書き込み!」をいただきました。
「かなり怒りを覚えました。」昨日、こんな書き込みをいただきました。( ̄∀ ̄;)アセもちろん、「怒りを覚えた」理由も書いてありますし、もっと長文です...
| 美容暮し大辞典 | 2007/05/24 11:06 AM |
自己破産者が結婚する時は?
自己破産して1年になります。今おつきあいをさせて頂いている方がいてお相手と結婚の話が出ていますが自己破産のことはわかってしまうのでしょうか。自己破産は家族に内密で済ませましたので身近に知っている人はいませんが・・わかってしまうことがこわくて返事がだせ
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住宅ローンと名が付いていても、銀行に30年間かけて返済する借金に違いはありません...
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マイホームは一生の大仕事 どのメーカーで作るかというより、その営業マンを信用できるか、ということが大事だと思います。 マイホーム作りのお手つだいができたらいいなと思います。
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「千葉式!情報起業最速成功プロジェクト」実践して50万稼げなかったら全額返金!
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| 稼ぎのネタ帳〜アルバイト、パート、仕事より短時間で高収入間違いなし!〜 | 2007/04/24 10:08 PM |
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| - | 2007/04/24 9:57 PM |
住宅ローンの種類
住宅ローンとは、住宅を購入するための資金を借りるローンです。購入する土地と家屋を担保にして住宅ローンを組みます。
| 住宅ローン入門 | 2007/04/24 9:37 PM |
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| - | 2007/04/24 8:58 PM |
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| - | 2007/04/24 8:53 PM |
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| - | 2007/04/24 8:21 PM |
住宅ローン金利比較.com
住宅ローン金利比較.com - いま一番お得な住宅ローン情報をお届けします。
| 住宅ローン金利比較.com | 2007/04/24 7:57 PM |
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任意整理の無料相談を検討してみよう
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| 任意整理の無料相談を検討してみよう | 2007/04/24 7:39 PM |
生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。