50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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住宅ローン申込みに 同行をしてきました。
申込みといっても、仮審査ですけど・・。






顧問会員のSさん(30代)
いよいよ住宅ローンの申込みを・・。


借入れ予定額が少なめなので・・、
返済期間は15年、固定金利期間は10年、
・・という条件で各金融機関を比較しました。

東北労働金庫の10年固定2.1%が最も有利です。

岩手銀行・北日本銀行・東北銀行・盛岡信用金庫・
みずほ銀行・・等々チェックしましたが、
10年固定では労金が突出した低金利・・でした。

   申込み時金利適用 事務手数料10.5万円
   団信は労金負担 保証料負担は有り

   当事務所は東北労働金庫さんと、特別な
   関係にはありません。(・・念のため


Sさんは平日は職場を離れることが
まったくできないので、奥さんが申し込み。
同行してきました。

本来は工事請負契約書などが必要です。

総体の予算(建築工事費・諸費用)や
資金繰り(自己資金・ローン借入れ額)は
決まっていますが、まだ住宅会社を決めて
いませんので・・添付はできません。

   当事務所で作成した見積り書と
   設計図書(案内図・配置図・平面図・
   立面図・仕上表ほか)を添付しました。


年収や少ない借入れ額から・・、
審査は問題なくクリアできる内容です。



さあ! これから住宅会社選び・・です。
Sさんの口からは、候補の業者が2社ほど・・。
あと2社ほど加えて・・4社程度の競争に・・。
私から各業者に打診して、ポスティングへ。


   ポスティング競争入札

   当事務所の設計図書に基づいて、各社に
   見積もりをしてもらいます。
   見積り参加の前に電話確認をします。
   ・金額:明らかに単価が高ければダメ。
   ・構造:こちらの希望に添える。
   ・断熱・暖房:単価押し上げ要因にならない程度。
   ・仕上げ:Sさんは、無垢の素材・・が好み。



Sさんのマイホーム取得 進行状況(グリーンの色

   理想的な・・マイホーム取得の順序

   1 ライフプラン作り(家計見直し・生活設計)
   2 資金・住宅ローンの検討
   3 土地探し・売買契約・代金決済
   4 住宅プラン
作成 展示場他見学
   5 住宅会社 複数を検討 (競争入札)
   6 業者決定 請負い契約(契約金)
   7 着工
   8 上棟 (中間金)
   9 完成 入居 (残金)
   10 住宅ローン支払い開始




連休最終日の5/6(日)
最終的なプラン打合せをして、いよいよ
各住宅会社へ見積もりを依頼します。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。




《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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住宅 ローン 控除
《共働き夫婦は住宅ローンを組む前に必ず読んでおきたい》   夫婦で住宅ローン控除を効率よく受ける方法とは  注意!こんな人は夫婦で住宅ローン控除で損をする!  夫婦で住宅ローン控除を『最大限』受ける方法 ◆住宅金融公庫は平成19年4月に「住宅金融支援機構
| ローン@ローン | 2007/05/03 10:50 AM |
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即日キャッシングで無利息
即日キャッシングで無利息のキャッシングがあるってご存知ですか?
| 即日キャッシングで無利息 | 2007/05/02 11:14 PM |
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キャッシングで審査甘い即日融資
キャッシングで審査甘い即日融資の会社特集です。キャッシングで審査甘い即日融資探してる方は必見!
| キャッシングで審査甘い即日融資 | 2007/05/02 10:44 PM |
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転職情報屋 初回です。
転職情報屋 初回がはじまりました!転職をされてキャリアアップする方の応援をするべく、このブログを立ち上げました。みなさん転職するということは、色々な事情があると思います。まずは転職理由として考えられる理由をいくつか挙げてみましょう。例えば給料が安い!
| 転職情報屋 | 2007/04/25 9:58 PM |
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| 加賀観光案内 | 2007/04/25 5:18 PM |
金沢市エンターテインメント
金沢市エンターテインメントに関する特集が満載です
| 金沢市エンターテインメント情報 | 2007/04/25 5:10 PM |
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。