50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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親からの住宅資金援助 決定♪ 渡し方は・・?
「税金かからないように、お金は
 手渡しがいいのか? 振込みだと履歴残るし。」







顧問会員のMさん(30代)は、
土地を購入してマイホームを建築予定です。
この連休に実家へ帰ってきました。
ホントの目的は住宅資金援助のお願い

・・で、やりましたぁ!
援助してもらうことになり、○百万円ゲット!です。
(メールで報告がありました)

援助が無ければ・・選ぶ土地も限られ、
建物の規模もかなり制約を受けるところでした。
・・これで安心して本格的に作業を進められます。




で・・、この援助資金をどうやって渡すか?
・・が、親子で話題になったようです。

・生前贈与って?
・税金を取られる?
・現金を手渡しすれば税金を免れる?
脱税?
・振込みだと履歴が残ってまずい?



実は・・、何にも心配はいらないんですよ。

本来・・贈与税は、一年間に110万円までは非課税。
それをこえる金額に課税されます。
Mさんも大きく課税されるケースです。

・・が、国の景気刺激の政策で、
2,500万円までの贈与は非課税になっています。

住宅資金の場合は、3,500万円まで
心置きなく堂々ともらっちゃっていいんです。

・・相続時精算課税制度といいます。

お金は持っているけど使わない世代・・から、
お金は無いけど使いたい世代へ・・の、
お金の流れをスムーズにして経済活性化を狙っています。

   翌年の確定申告の時期に・・、
   贈与税の申告が必要・・です。



ただし・・、
お金をあげる側の親の資産状況によっては、
この方法を使わない方がいいケースも・・。

生前に無税で贈与してもいいですよ、ただし
・・その親が亡くなって相続税の計算をする時に、
贈与した分も戻して遺産総額を出しますよ。
・・ということですから、
元々多額の相続税がかかりそうな人の場合は、
相続対策にならないのでお勧めできません。


・・さあ、
親が相続税がかかるほどの資産を持っているか?
・・が判断の分岐点になります。


   参考:相続税を払っている人の割合
      100人亡くなった内、4〜5人。
   あなたの親は、上位5人に入る資産家?




次回の面談で、Mさんのケース・・、
お金の受取り方を判断してあげます。









《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。




《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
私は、個人が特定できる状況で発言しています。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■税金
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コメント

やっぱりそう思いますかぁ??(;・∀・)
さすが武田さんだぁ〜
2007/05/10(Thu) posted by みゅうく
みゅうくさん

う〜〜〜ん・・。
あぶないにゃ〜〜。

変な男につかまり・・そう・・。
2007/05/06(Sun) posted by
あっ・・・そうか!
そうですよねぇ!!
そこまで頭がまわりませんでした〜(;・∀・)

物色・・・しないとですね。
変な男に捕まらないように気をつけます。
2007/05/05(Sat) posted by みゅうく
みゅうくさん

あいかわらず・・
切れっ切れ・・の、おバカさんですね〜。

援助してくれる親は、相手にいればいいんですよ〜。
家を建てるときに・・ポンとお金を出す・・
そんな親を持つオトコをゲットすればオーケー!

真剣に物色、ブッショクゥ〜〜!


2007/05/05(Sat) posted by 武田 つとむ
援助なんてされるはずが無いみゅうくは自分でコツコツ貯めるしかありませんねぇ〜♪
Mさん良かったですね☆
2007/05/05(Sat) posted by みゅうく
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住宅 ローン 金利
ゼロ金利政策がとうとう解除された事で、住宅ローンへの影響が非常に心配されています。- 引用 -日本銀行が7月14日に、金融政策決定会合にて、「ゼロ金利政策」解除を決定しました。2000年8月にも一旦解除をしましたが、わずか7ヶ月で再び「ゼロ金利政策」をとらざ.
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投資信託(証券投資信託)とは
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四柱推命占いは中国の長い歴史の経験の中から生まれた運命を推し測る占いです。だから、四柱推命占いは当たるんですね。
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姓名判断 無料は太古からの人間の知恵です。姓名判断 無料で幸せを掴み取ってください。
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若槻千夏のプライベート映像!ニャンニャン中,流出バラエティ番組の帰りの飛行機で逆ナンしたんです。 顔がすごいタイプで、日本人と思って声をかけたらそしたら韓国の人だったんです。
| 若槻千夏のプライベート映像!ニャンニャン中 | 2007/05/05 2:07 PM |
生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



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のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
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7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。