50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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家を購入しても、ローンを組んでないと・・。
なにも節税になることはないのでしょうか。



読者からの質問・・です。
DUNEさん ・・からです。

ご主人の親御さんが亡くなられて・・、
その相続資産で今度、
マイホームを購入される・・ようです。
断片的な情報・・しか、ありませんが

お姉さんが相続したお金も借りて
資金に充当する・・ようです。
姉弟間で借用書を作成して・・



   この借用書はお互いに持っていれば
   それでよいものなのでしょうか。
   誰かに見せることになったりするのでしょうか。





とりあえずの「誰か」は・・、税務署かと・・。
不動産の移転は、税務署で補足しています。
買い手の資金の出所・・チェックが入る場合があります。
なんといっても・・税務署にとっては、税収を上げる
チャンス!・・ですから。
書類は、きちんと整えておきましょう。




   借りた分も含め相続した現金で家を購入します。
   2月末にこのような形で家を購入しても、
   ローンを組んでないので
   なにも節税になることはないのでしょうか。





残念でした・・、ありません。
節税なんてケチな事を気にするよりも・・、
借金をしなくて済む・・膨大な幸せをかみしめましょう。


   ローン利息 > ローン減税 

↑これ・・たいせつ!
試験には出ませんが・・




   相変わらず支離滅裂な質問に
   なってしまってすみません。





いえいえ、そんなことないですよ。







質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■ライフプラン
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弁済 返済
弁済 返済
| 弁済 返済 | 2009/07/30 2:25 AM |
仮登記
所有権保存登記や所有権移転登記などの本登記をする前に、あらかじめその順位を確保するために行う予備的な登記のこと。一定の要件がそろったときに本登記を請求できる。たとえば売買の予約をしている場合は、登記簿に「所有権移転請求権仮登記」といった形で記されて
| 宅建 | 2007/03/23 11:58 PM |
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| - | 2007/03/22 8:08 AM |
地目
地目とは登記簿に載っている土地の種類のこと。主な用途ごとに、宅地、田、畑、山林、原野、雑種地など21種類に区分されている。住宅を建てる場合、宅地であれば問題ないが、田や畑などの農地の場合、そのままでは住宅は建てられない。農業委員会から農地転用の許可を受
| 宅建 | 2007/03/21 10:26 PM |
抵当権設定登記
ローンを借りて不動産を取得したときに必要な登記。不動産登記簿の乙区に、抵当権設定の日付、ローン契約の締結などの原因、債権額(借入金額)、利息、損害金、債務者(借り手)、債権者(金融機関など)が登録される。登記に必要な書類は抵当権設定契約書、権利証、印
| 宅建 | 2007/03/21 6:00 PM |
登記簿面積
登記簿に登記されている面積のこと。土地の登記簿面積(地積)と実測面積は異なることがあるので、測量が必要。また、建物の登記上の床面積は一戸建て(一般建物)とマンション(区分所有建物)によって違う。一戸建ては、壁の中心線で囲まれた面積を表す「壁心面積」
| 宅建 | 2007/03/21 2:47 PM |
変更登記
登記簿の表題部に記載されている土地や建物の表示事項に変更があった場合に行う登記。たとえば、土地の地目に変更があった場合は「土地地目変更登記」。建物を増改築するなどして、構造・規模や使用目的など物理的な状況が変わった場合は「建物表示変更登記」。いずれの
| 宅建 | 2007/03/21 2:06 PM |
共有名義
1つの財産を1人で持っている単独所有に対して、1つの財産を複数の人で共同所有することを共有という。不動産を共有する場合は、共有者それぞれが負担した割合(出資比率)に応じて持ち分(共有持ち分権)を登記する。これが「共有名義」。共有者は単独で自分の持ち分を
| 宅建 | 2007/03/21 12:07 PM |
書面利用ができる【借用書 書き方 雛形】
金銭消費貸借契約書(借用書)損害金を適用した借用書の書き方です。法人から個人対象への借用や形式的な貸し借りに適しています。○○と年利を書き直して書面利用してください。                      金銭消費貸借契約書 ...
| 借用書 書き方 雛形 | 2007/03/21 3:41 AM |
更正登記
登記に記載の漏れや間違いがあった場合に、内容を訂正するために行う登記。たとえば、登記簿の土地面積と実際に測量した面積が異なっていた場合に行うのが「土地地積更正登記」。その場合は、土地家屋調査士に依頼して地積測量を行い、永続的な境界石などを設置すること
| 宅建 | 2007/03/21 1:32 AM |
性別、年齢問わず成功者が続出!アフィリエイトで堅実な成功法を伝授します。
中高年の皆さんに朗報です!夢叶スクールとは、初心者さんでも、確実に、堅実に、アフィリエイトで成果を得ることのできる、ノウハウと成功法を、解かりやすく、優しく、伝授していく、マンツーマン方式の通信講座です。『ホームページを作ったことがありません』『ビジ
| 夢叶スクール | 2007/03/20 10:55 PM |
中間省略登記
AからBへ、BからCへと順番に不動産が売買された時に、AからBへの所有権移転登記を省略して、AからCへ直接登記すること。売買の実態と所有権の名義の移転が一致しないが、法的には有効。ただ、所有権移転登記をする場合は、元の名義人A(登記義務者)と最終的な購入者で
| 宅建 | 2007/03/18 8:19 PM |
表示登記
建物を新築した場合などに、不動産の登記簿を新たに開設して表題部を設けるための登記。建物の所在地、種類(使用目的)、構造、床面積、建築時期などを申請書に記載して、建物の図面とあわせて、完成後1か月以内に届け出る必要がある。申請義務を怠ると10万円の過料が
| 宅建 | 2007/03/18 5:39 PM |
予告登記
既存の売買の無効を訴えるなど、登記の抹消や原状回復に関する訴訟が起きているときに、裁判所の職権で登記所に嘱託して、訴訟の事実を公示するために行う特殊な登記のこと。法的な対抗力とは無関係な登記で、将来の登記の訂正に備えて行われる予備登記の一種。提起され
| 宅建 | 2007/03/18 8:04 AM |
宅建試験
宅建試験を合格しただけでは、宅建主任者にはなれません。 2年以上の実務経験がない人は、(財)不動産流通近代化センターの行う実習 (通信とスクーリング)を受ける必要があり、受講料が45,000円かかります。 その受講が終わったあと、都道府県知事に宅建主任者
| 宅建 | 2007/03/11 5:11 PM |
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宅建のコツ
なぜ、法律があるのかを考えます。 そもそも宅地建物取引業法とは、宅地建物取引業を営む者について免許制度を実施し、その事業に対し必要な規制を行うことにより、その業務の適正な運営と宅地及び建物の取引の公正とを確保するとともに、宅地建物取引業の健全な発達を
| 宅建 | 2007/02/22 9:51 PM |
チェイニー来日の意図は?
こんにちは、宮島です。昨日チェイニー米副大統領が来日しましたね。今日は北朝鮮拉致事件の横田夫妻と面会とか。サラリーマンの方へ、実はこんな噂が・・・チェイニーこそ真の米大統領である!確かにブッシュより貫禄はありますね。何のために来日したの...
| 緑の扉 | 2007/02/22 4:32 PM |
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住宅ローンの借り換えマガジン
ローンの借換えとは借りているローンを完済し、他のローンへ切り替えることをいいます。 目的は金利を低く抑えるためや毎月の返済額を下げるためなどが挙げられますが、目的に合った借り換えをしないと損することにもなりかねないので注意が必要です。
| 住宅ローンの借り換えマガジン | 2007/02/22 1:35 PM |
アフラックの主力製品
21世紀がん保険 保険料が上がらない終身型がん保険。 保険料払込期間終身。 特定治療通院給付金(放射線治療、抗がん剤治療、ホルモン療法をうけるため通院したとき入院の有無に関わらず保障) 高度先進医療給付金(健康保険制度適用外で多額の費用がかかる高度先進医
| アフラック生命保険 | 2007/02/22 12:58 PM |
住宅ローンの金利調査
住宅ローンは、住居目的に制限される融資です。他の融資に比べて融資額が巨額となることから、金利は低く抑えられ、償還期限を30年前後と長いのが特徴です
| 住宅ローンの金利調査 | 2007/02/22 11:38 AM |
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住宅ローン金利情報〜住宅ローン情報館〜
住宅ローンは前掲の通り、住居目的に制限される融資である。他の融資に比べて融資額が巨額となることから、金利は低く抑えられ、償還期限を30年前後と長いのが特徴である。
| 住宅ローン金利情報〜住宅ローン情報館〜  | 2007/02/21 5:34 PM |
サラ金借りる!その前に考えよう!
サラ金、カードローン、クレジット・・・みんな借金なんです。クレジット!なんか格好良く名前をつけてますけど、すべて借金なのです。すべて、借金カードなんです。作る前、借りる前に良く考えましょう。
| サラ金借りる!その前に考えよう! | 2007/02/21 4:09 PM |
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| - | 2007/02/21 4:07 PM |
大学受験
速読法
| 潜在能力を引き上げる方法 | 2007/02/21 2:35 PM |
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| - | 2007/02/21 2:29 PM |
生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



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のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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TEL 019-629-3115 
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〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。