50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
<< September 2017 | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 >>
<< マイホームの外観、あーでもない、こーでもない | main | 住宅ローン返済の損得バトル! 消費者 vs 農協 >>
スポンサーサイト

一定期間更新がないため広告を表示しています

Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
贈与税がらみ・・農協のFPのアホバカ・トーク
JUGEMテーマ:家庭


"てめえー!ザケンじゃねえ!!!"
   ・・・、品のいい顧問会員・・です。






メール顧問会員のSさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)


Sさん・・住宅ローンの借り換え作業中・・です。
住宅金融公庫のローン残高・・980万円。



突然!じーちゃんが500万円出してくれることに
なったので・・、その500万円で繰上げ返済を!

借り換え前に公庫で繰上げするのと、
借り替えてからJAで繰上げするのでは、
どちらが得か? ・・Sさん、迷っていました。

繰上げ返済の効果はどちらでもほぼ同じですが、
新たに借入れする額が大きいと・・、
比例して諸費用が大きくなりますので、
公庫で先に繰上げ返済した方が・・お得!・・です。
(消費者と利益が相反するJAは・・逆がお得)

・・が、結果は・・JAの勝ち!

じーちゃんとのシガラミを利用して、
980万円・・まるまるJAから借りることに・・。

それでも・・Sさん、言いました。
「500万と、あと何回か繰り上げ返済して
 3年以内には完済する所存で御座います。」

JAのファイナンシャル・プランナーのアホバカ・トーク・・、
「ウチはあんまり繰り上げしてもらいたく
 ないんですけどね〜。」
「他のローンの返済に使われた方が
 よっぽど良いと思うんですけどね〜。」

・・モロに、消費者とJAは利益相反の関係・・です。




その翌日にいただいたメール・・。


   おはようございます!
   昨夜のメールに 
   JAにチョー腹の立つこと追加です!!!

   昨日、隣に住むじーちゃんちに JAが
   土地の権利書等が要るので行ったらしいんです。

   で、その時に前の夜(4人で話した時)には
   一言も云ってなかったのに

   "500万いっぺんに贈与にすると、
    贈与税がかかるので
    年間100万ずつにしたほうが良いですよ"

    ( これ、アホバカ・トーク・・です )

   みたいなことを云ったらしく
   じーちゃんもJAの人がそう云うんなら、
   そうなんじゃろうと思ったらしく‥

   今朝その話を聞いて 
   "てめえー!ザケンじゃねえ!!!"
   ってむかっ腹が立ってきました!

   この人、一応FPの免許持ってる人なんですよ
   (て云うか、JAにお得になるように
    存在する為のFPなんでしょうけど)

   例の 相続時清算課税制度を
   知らないハズがありません。
   知ってて、そんなことをいかにも
   アドバイスしてあげているような感じで
   じーちゃんだけの時に言うなんて‥

   とーちゃんは、
   "あのオッサン知らんのんじゃないんか、
    オマエ教えてやれ"
   なんて笑ってますが‥

   でも本当に武田さんのアドバイスを受ける前は
   私たちも贈与税は掛かって来るから
   なんとかしようと思っていたので、
   もーホント金融サイドのFPってコワイです!

   人が何にも知らんと思いやがって〜!!!
   ムカツク〜!!!

   これから じーちゃんの
   "農協の人が親切に言うてくれとるんじゃけぇ、
    そうするのが一番ええんじゃろう"
   という呪縛を解くべく、説明しなくっちゃ!

   墓参り返上じゃ!

   そしてJAの人には 
   "相続時清算課税制度" 教えてあげます。



・・・、あいかわらず、上品な顧問会員です。

事務所のおやつに・・と、名物を送って頂いたので、
持ち上げる・・しか、ありません。



あのぅ・・「せいさん」は、「過去を清算」ではなく、
「料金を精算」する方で、『精算』が正解・・です。



   相続時精算課税制度

   今もらったお金に贈与税はかけないけど、
   じーちゃんが亡くなった時は・・その分も
   相続財産に繰り戻して相続税を計算します。
   ( 料金を精算します )
   
   65才以上の親から20才以上の子へ、
   生涯で2,500万円まで無税で贈与できます。


   相続税がかかりそうもない・・じーちゃんからは、
   じゃんじゃん先にもらった方がお得・・です。



JAのファイナンシャルプランナー・・、
消費者の方をいっさい向かないアドバイス
(アホバカ・トーク)も問題ですが・・、

もっと問題なのは・・シガラミです。

「JAの人がそう云うんなら、そうなんじゃろう。」
「農協の人が親切に言うてくれとるんじゃけぇ、
 そうするのが一番ええんじゃろう。」

・・何の疑いも持たない農家が、
いいように食い物にされてきています。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。



《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■相続
0 Comments / 10 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
スポンサーサイト
Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
コメント
コメントする








この記事のトラックバックURL
http://50lifeplan.jugem.jp/trackback/625
トラックバック
マンション 千葉県
マンション 千葉県
| マンション 千葉県 | 2009/08/16 12:23 PM |
埼玉県 賃貸住宅
埼玉県 賃貸住宅
| 埼玉県 賃貸住宅 | 2009/07/23 11:31 AM |
適合高齢者専用賃貸住宅
適合高齢者専用賃貸住宅
| 適合高齢者専用賃貸住宅 | 2009/07/07 12:59 PM |
適合高齢者専用賃貸住宅
適合高齢者専用賃貸住宅
| 適合高齢者専用賃貸住宅 | 2009/07/03 6:12 AM |
適合高齢者専用賃貸住宅
適合高齢者専用賃貸住宅
| 適合高齢者専用賃貸住宅 | 2009/06/16 7:49 AM |
金利のつかないキャッシング
金利のつかないキャッシング
| 金利のつかないキャッシング | 2008/05/18 9:10 AM |
大学進学とローン
大学進学とローン
| 大学進学とローン | 2008/05/14 5:10 PM |
http://blogjoho.chu.jp/sapril/
驚異の株必勝法とは?
| 株初心者稼げる | 2008/04/04 6:08 PM |
お笑い「次長課長」河本準一の骨折の瞬間動画あり!その他個人ケータイからの流出!?写メ大公開!!
TBS系特番「オールスター感謝祭’08 超豪華!  クイズ決定版」に出演中、右肋骨(ろっこつ)を骨折していたことが 3月31日、分かった。河本はロー ションを塗った土俵上で 相撲をとる「ぬるぬる相撲」で胸を強打。 番組終了後の病院での検査で
| お笑い「次長課長」河本準一の骨折の瞬間動画あり!その他個人ケータイからの流出!?写メ大公開!! | 2008/04/01 5:01 PM |
公庫
日本政策金融公庫になりますね。
| 公庫 | 2008/03/28 3:10 PM |
生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



Categories
Archive
Search
FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。