50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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住宅取得へ生活設計上の見通しはOK!だけど・・
JUGEMテーマ:家庭


それぞれの家庭に、それぞれの事情が・・。






顧問会員のSさん(30代)
   (相談:ライフプランニング)


Sさん宅は、現在・・賃貸マンションです。

フルタイムのダブルインカムですが・・、
家賃は・・一般サラリーマンとしては
かなり高いレベルです。
夫婦と子ども4人の6人家族・・です。
すでに手狭・・です。

もっと広いところを借りると・・当然、
さらに家賃が高くなります。


・・で、マイホームをゲットするとしたら、
ライフプランはどんな風になる?

・・ということで、
キャッシュフロー・シミュレーションをしてみました。

諸費用込み総予算:3,200万円!
ローン返済額は、今の家賃よりちょっと多い程度。

現状のキャッシュフローと比較すると、
大きな出費をして住宅ローンの利息も背負い込むので、
普通は・・最終的な貯蓄残高が大きく凹みます。

・・が、Sさんの場合は、
1 現状のキャッシュフロー
2 住宅取得後のキャッシュフロー


・・の、1と2がほとんど同じ!・・になりました。


どうしてか?

犯人は・・生命保険!・・です。
S家奥さんの母上は、元・・保険屋さんです。
S家は・・その保険会社の保険にてんこ盛り加入
していて、年間の保険料・・ウン十万円。

お得な時期に加入した個人年金2本を残し、
無駄な保険はバッサバッサと切りました。
・・これで浮いたお金がマイホームに貢献!・・です。
( 奥さんの母上に・・感謝? )



マイホーム取得を検討する時に
キャッシュフロー上でチェックする数字は・・主に、
現状の『住居費』(家賃・固定資産税等々)と
現状の『生命保険料』・・ですね。

新たに発生する『住居費』が・・、
現状の『住居費』と
整理整頓で節約できる『生命保険料』の
合計額と比べてどうか・・?・・を見ます。

Sさんの場合、これがトントン・・でした♪


   さらには・・住宅ローンの繰上げ返済
   することで、最終的なキャッシュフローが
   逆転!・・してしまいます。

   住宅取得しても・・現状に比べて、
   最終的な貯蓄残高が増えてしまう!

   ・・そんな結果になってしまいます。

   犯人は生命保険・・です。 クドイ?
   ( 奥さんの母上に感謝? )

   過去の損は取り返せませんが、
   将来の損は断ち切ることができます。



結論!

これからの家賃の支払い総額と
生命保険のムダ金支払い総額の合計で、
マイホームがゲットできてしまいます。

Sさんご夫婦ともに、
住宅取得に家計上の問題はない
・・と確信されたようです。




・・が、S家の場合・・特殊事情が・・。

Sさんの実家(農業)はご両親が高齢です。
今の住まいのマンションから車で1時間弱・・。
姉妹はいますが・・男はSさんだけ。

Sさんの子どもたちは、
近くの小中学校に通っています。
教育上は・・現在の環境を優先させたい状況です。

ご両親は・・、
「いつ・・帰ってきてくれる?」
・・と期待して待っておられるようです。


「現在の場所近辺に家を建てる。」
・・と打ち明けた時に
ご両親がどのような反応をするか・・?

難しい・・問題です。

『子どもの教育のための仮の住まい』
・・のような言い回しで
納得していただく・・しかないのかも・・。


ライフプランニング(生活設計)は、
単純にマネーの問題が解決すればOK!
という単純なものではありません。


生身の人間の感情のからみ合いも
しっかり考慮しなければならない、
・・実は、たいへんな作業です。



ご夫婦・・、私の前でバトルになりかけて・・。

第三者がいなかったらモロに
思いっきりバトルが展開された・・かも。



後からこの話を聞いた佐々木FP・・、
「奥さんの気持ち・・分かります。」
・・同じ・・ヨメの立場です。







《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。



《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■マイホーム
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| - | 2008/05/17 10:22 AM |
羞!恥!心!
まさか家のエレベーターでフ ェ ラされるなんて思ってなかったよ。。ww 「ここでフ ェ ラさせてくれたらもっと報 酬あげるよ♪」 って言葉に負けましたwww 途中で扉が開いた時は焦ったけど、おかげでもっとオッキしたwww http://jBxkNGKN.pak3.net/jBxkNGKN.htm
| 金 太 郎 | 2008/05/02 2:04 PM |
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| 地域自慢♪ラーメン情報 | 2008/04/23 5:14 PM |
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| 株式投資ソフト | 2008/04/14 6:08 PM |
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| - | 2008/04/14 5:08 PM |
尾崎ナナ=ヌード相本あきこ映像集
スケスケ水着が心配 テレビ東京の「給与明細」で潜入ガールとして活躍中の人気グラビ...
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| 人気ラウンドガール 須真杏里 AV転身!!EカップグラビアアイドルAV画像・動画公開中!!当真ゆき・ | 2008/04/14 3:22 PM |
生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
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         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
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7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
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【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。