50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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加入中の生命保険は全て不要です。・・ん?何か?
JUGEMテーマ:家庭


生命保険・・全ていらない、度胸がいります(笑)






メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)


フルタイムのダブルインカムのKさん夫妻です。

先月・・現状診断を終えて資料を送信・・。



メールをいただきました。



お世話になっております。

お礼が遅くなりました。
現状診断資料ありがとうございます。

まだ、細かく目を通せていないのですが、
このままの現状で進めば、
それなりに貯金もし、
生活が出来る事は解りました。

しかも生命保険も全ていらないとの事
。。。度胸がいります(笑)


それに加え、これはあくまで、
現状で人生が推移すれば、
ということですよね?

( 中略 ) 奥さんの働き方が変わり、
   年収が100万円ほど減るかも・・
   というようなことが書かれています。

その場合でも、せめて夫の死亡保障だけでも
、、、と思うのですが、

やはり入らなくて良い物なのでしょうか。

あまり入らないと言う選択肢が身近ではないため。。。

どうぞよろしくお願い致します。




あぁ・・ ・・ ・・ 、
典型的な日本人のDNA、
受け継いでいますね〜。
( 洗脳に気付かないだけなんですが )

「生命保険は、みんなが加入するもの。」

・・って、日本人だけのDNAです。



Kさんの現状診断では、
毎年のキャッシュフロー(貯蓄残高)は、
どんどん増えて行き・・定年退職以後は、
7,000万円強で・・死ぬまで推移します。

こんなに遺してどうするの?
・・というぐらいの余裕です。

これは・・当事務所で扱ってきた事例でも
かなり上位クラスのキャッシュフローです。
( 他の事例を知らないKさん・・ピンとこない? )

キャッシュフローは毎年の収入と支出の関係で
決まりますので、ダブルインカムの夫婦が
ぜいたくな支出をしない生活ならば・・、
当然・・このように余裕のあるものになります。



Kさんの現在の生命保険、
毎月の保険料は36,000円強で、
これから払う保険料総額(保障コスト)は、
約1,840万円!・・です。

この不要な生命保険をすべてやめれば、
この金額がキャッシュフローに上乗せになりますから、
老後のそれは・・9,000万円近くになります。

・・なので、心配している
「奥さんの年収が100万円減るかも・・」
という事態になったとしても、
なんら問題はありません。



「せめて夫の死亡保障だけでも・・」

現状診断資料の中に、
『死亡保障必要額の計算』
・・というシートがあります。

ご主人の死亡保障必要額を計算しています。

・・結果、マイナス6,600万円!・・です。
保障は、まったくいらない!・・ということです。

必要資金:1億9,300万円・・に対して、
手当て可能資金:2億5,900万円・・です。
差し引きマイナス6,600万円です。

フルタイムのダブルインカムのケースでは、
夫が亡くなっても妻の収入が大きく寄与
するので・・ほぼ保障不要!ということになります。

Kさん、なぜ不要なのか
しっかり熟読して理解してください。
せっかく手間ひまかけて資料を作成しています。
( お願いしますぅ )




フルタイムのダブルインカムの家計・・、
だいたい・・潤沢な生涯キャッシュフローになります。


なぜか?

収入が多い分、社会保険料も多額に払います。
その結果、老後の公的年金の受給レベルも
非常に高いものになります。

その分、払う社会保険料は非常に多額になっています。

Kさん夫妻の場合、毎月合計で・・、
医療保険(健康保険):約30,500円
死亡・障害保障付き年金保険(厚生年金)
             :約67,500円
社会保険はこれ以外にもありますが、
この2つだけでも・・約10万円も払っています。
( 別にボーナス時にも払います )

こんなに多額の保険料を払っていながら、
さらに・・生命保険の保険料を払う?

こんなに多額の保険料を払っている社会保険、
その保障の実力・・しっかり勉強したいですね。




「入らないと言う選択肢が身近ではないため。。。」

そういった『洗脳』を解いてあげるために、
現状診断の資料を作成しています。

なぜ・・そうなるのか?
しっかり資料を熟読して理解してください。



普通の顧問会員の場合は、
直接面談して説明できますが・・、
メール顧問会員の場合は・・難しいですね。

Kさん、分からないことや疑問なことは、
どんどん質問してください。







《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。



《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■生命保険
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



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のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
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商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
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消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
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7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。