50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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教育資金は学資保険・・って、だれが決めたの?
JUGEMテーマ:家庭


契約する前に、シンプルに算数をしましょう。






メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)


保険の整理整頓の真っ最中・・です。
なにしろ・・毎月の保険料が97,000円!
確実に家計が圧迫されています。

ご主人の死亡保障のみを確保したら・・、
現在の家族の保険は解約!解約!・・です。

( これで・・生活設計がずいぶん楽に・・ )



貯蓄性の保険でも・・損なモノは即解約!・・です。

損か得か・・は、算数をしてみれば
すぐに分かります。
   1 保険料月額×12ヶ月×払込年数
   2 給付金や満期金の総額
1が払うお金、2がもらうお金・・のそれぞれ総額です。

もらうお金が少ないのに・・そうと気付かずに
払い続ける人が大勢います。 ・・おバカさんです。


教育資金は学資保険! 老後資金は個人年金!

・・と、硬直的な石頭で考えるおバカさん(失礼!)
提示された設計書を見て・・まず算数をしましょう。

算数をしないまま・・貯蓄をした気になって、
延々とお金を払い続ける人が大勢・・います。



Kさんも3人の子ども全員に学資保険を・・。

その内の長男君には2本も学資保険を・・。
その1本がD生命の学資保険です。



   ヒアリング時点で頂いた資料から算数・・、
   払うお金:234万円、もらうお金:210万円、
   明らかに損!
   解約返戻金の額を確認して・・即解約か
   継続か・・検討しましょう・・としていました。

   確認してもらった解約返戻金は・・155万円、
   これまでに払ったお金は174万円です。

   今・・解約すると、もっと損!・・です。

   ヒドイ ・・学資保険です。

   特約がてんこ盛りだと、こんな悲惨なことに・・。
   疾病特約・災害入院特約・死亡給付金・育英年金・・。
   ( 保険屋さんは、儲かります )


●上記が・・D生命の学資保険:第1段階


●第2段階 : Kさんよりメール報告

   受取額の中にに予定されている
   「積立配当金」・・その後の保険屋さんの
   報告によると・・実際の金額は微々たるモノ。
   受取額は当初予定よりさらに下回りそう・・。


●第3段階 : Kさんより新たな資料ファックス

   契約当時のD生命の学資保険設計書です。
   これは初めて見ました。
   受け取り方法が2通りあります。
   ・毎回受け取り(4・6・9・12・15・18・22才)
   ・自動すえお置き
 
   毎回受け取らず・・自動すえ置きにした方が、
   当然・・受け取り総額は多い設定になっています。

   受け取り方法を確認したら・・、
   「自動すえ置き」にしているそうです。



・・ということで、
当初いただいていた資料は「毎回受取り」の内容で、
234万円払って210万円の受取りで・・損!

・・としていましたが、
「すえ置き」なのであれば事情がちがいます。


22才での
満期時受取合計額368万円・・としていますが、
カッコ書きの「積立配当金87万円」を無いもの
とすれば・・受取り合計額は281万円です。
払うお金が234万円だから・・まあいいか・・です。

( 今・・解約して損するよりは・・ )

あるいは・・18才で学資金を受取る場合は・・、
18才で178万円、22才時に満期保険金70万円、
受取額合計は・・248万円です。
払うお金が234万円だから・・まあいいか・・?

( 今・・解約して損するよりは・・ )


最後の4年間で受取額が増す・・ような設計です。
解約の時期が早いほど・・損をするような設計です。

今さら言ってもしょうがありませんが・・、
契約時点で算数をするべき・・です。

消去法で判断するしかない・・状況に落ち込んでいます。




教育資金は学資保険! 老後資金は個人年金!

業界に洗脳されて、すなおに・・算数もしないで、
この超低金利の時期に・・長期固定金利商品を
購入するのは、おバカさんですよ〜。




Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)

       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

 


《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

Posted by 武田 つとむ
Category : ■貯蓄
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個人年金保険
個人年金は貯金と最も比較されます厚生労働省のあまりにもずさんな仕事ぶりに、国民の年金に対する信頼は失墜しています。年金問題は、やはり老後の生活設計に不安であることに変わりはなくある程度余裕のある層は、個人年金に加入、もしくは関心が高いです。
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中古車の買取査定金額を少しでも高くする方法
中古車の買取をしてもらうにあたって、その査定額を少しでも高くしたいと考えるのは、ごく自然なことだと思います。ですが、基本的には、中古車の査定金額は査定した人の提示した金額以上にはなりません。そこで、まず査定してもらう前に、少しでも査定金額がアップする
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



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のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

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消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


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7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。