50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
<< August 2017 | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 >>
<< 学資保険、今解約すると10万円も損だから継続? | main | 住宅展示場を偵察してきました・・周辺を >>
スポンサーサイト

一定期間更新がないため広告を表示しています

Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
高金利の長期モノを勧められても断りましょう。
JUGEMテーマ:家庭


定期預金や定期積立ての原則です。






メール顧問会員のKさん(40代)
   (相談:ライフプランニング)


もうじき・・家計の整理整とんが終わりそうです。

生命保険・・新規契約と大部分の保険の解約。
住宅ローン・・低金利のモノへ借換え。



これからについての私のアドバイス・・。


あとは・・、
●住宅ローンの軽減額の・・〇〇〇〇円
●解約した保険の保険料軽減額・・〇〇〇〇〇円

これらを消費しないで、確実に貯蓄に廻すことですね。 
1年物の天引き積立? 
積立が1円単位なら・・それこそ端数付きの積立月額で・・。



Kさんからの返事・・。


はい。了解しました。

住宅ローンの借り換えと〇〇共済の解約が終わったら
今後 貯蓄にまわすお金を計算して
積み立てを始めようと思います。

どうぞよろしくお願いいたします。m(_ _)m




この際に注意することがあります。


●定期預金

保険の解約返戻金などのまとまったお金を
定期預金にしようと銀行に行って相談すると・・、

銀行員
「1年の定期預金だと金利がたった0.5%ですが、
 10年にすると金利が1.5%でお得です。」

消費者
「あ・・それなら、そちらでお願いします。」

よくある・・光景です。


これは、まずいです。

【 原則 】 : 低金利時に長期の商品は買わない。

日本では長い期間、異常な超低金利が続いています。
皆・・その低金利に慣れっこになってしまっています。
ちょっとでも高い金利を示されれば・・
「お得っ♪」
と、感じてしまいがちです。

・・が、1.5%程度は・・充分に低金利です。
喜ぶような水準では・・まったくありません。

本来・・金利は、上下するものです。
現在の日本の経済環境を考えれば・・簡単に
金利が上昇することは考えにくいですが、
先々どうなるか・・だれにも分かりません。


で・・結論、定期預金は1年以下で預け、
その書き換えを繰返しましょう。


市場金利が上昇に転じた時は、
いっしょに階段を上がっていけます。

1年ごとの『変動金利の定期預金』・・です。



これ・・積立ての場合も同じことです。

1年以下の設定にします。
天引き積立て1年物がいいと思います。

そして・・1年で積み上がったお金は、
1年の定期預金に預ける、
・・この繰返しでオーケーです。



定期預金も積立て定期も・・、
市場金利の上昇に並行して階段を登ります。



家計改善で発生するお金・・

●生命保険の解約返戻金
●解約によって払わずに済む保険料相当分のお金
●住宅ローン借換えで支払減額分のお金


これらのお金は・・上記の説明のように
していけば、損をすることはありません。


このお話は・・あくまで
「元本保証でなきゃいや!」
・・という人の場合・・です。

少々リスクを取ってもいい・・という人の場合は、
また・・別のお話になります。



Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況

   1 ヒアリング
       家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
   2 家計の現状診断 
       診断資料(小冊子) 問題点把握

   3 生活設計 シミュレーション
       設計資料(キャッシュフロー表ほか)
   4 実行支援
       商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)

       住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
   5 事後チェック
       計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。



《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
Posted by 武田 つとむ
Category : ■貯蓄
0 Comments / 13 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
スポンサーサイト
Posted by スポンサードリンク
Category : -
0 Comments / 0 Trackbacks / Permalink このページを行き先登録
コメント
コメントする








この記事のトラックバックURL
http://50lifeplan.jugem.jp/trackback/777
トラックバック
-
管理者の承認待ちトラックバックです。
| - | 2009/03/08 10:09 AM |
関連する記事を集めています
関連する記事を集めています
| 「M-1」の使い方 | 2009/03/08 2:31 AM |
プロミスとソニーカード(Sony Card)
プロミスとソニーカード(Sony Card)
| プロミスとソニーカード(Sony Card) | 2008/08/18 2:33 AM |
ディックとライフカード
ディックとライフカード
| ディックとライフカード | 2008/08/18 2:03 AM |
ひまわり証券とUFJニコス マイベスト ビズ
ひまわり証券とUFJニコス マイベスト ビズ
| ひまわり証券とUFJニコス マイベスト ビズ | 2008/08/17 9:04 PM |
びっくり★そしあす証券の口座開設・セブン銀行・ローソンパス
びっくり★そしあす証券の口座開設・セブン銀行・ローソンパス
| びっくり★そしあす証券の口座開設・セブン銀行・ローソンパス | 2008/08/03 2:03 PM |
証券コントラクト・フォー・ディファレントの特徴3
こんにちは、「証券コントラクト・フォー・ディファレント」です。証券コントラクト・フォー・ディファレントの特徴の一つとして、スワップ金利がもらえる点も・・・
| 証券コントラクト・フォー・ディファレント | 2008/07/14 8:41 PM |
今の日本の現状では定期預金をしてても、少ない1%くらいの利率にしかならない寂しい状況です。
今の日本の現状では定期預金をしてても、少ない利率にしかならない寂しい状況です。こんな現状ですから最近では、投資信託に人気が集まっているのもうなずけますね。;気軽に買える投資信託。実は投資信託は、銀行でも買えるのです。普通に主婦のおばさんなども気軽に投
| 初心者の為の株の教科書 | 2008/07/12 12:11 AM |
eワラント
eワラント
| eワラント | 2008/07/09 5:55 PM |
eワラント
eワラント
| eワラント | 2008/07/09 5:09 PM |
ホームプロ
ホームプロ 厳選したリフォーム業者の紹介
| ホームプロの紹介 | 2008/07/04 10:27 PM |
-
管理者の承認待ちトラックバックです。
| - | 2008/07/04 2:38 PM |
-
管理者の承認待ちトラックバックです。
| - | 2008/07/04 1:25 PM |
生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



Categories
Archive
Search
FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。