50代・60代の資産と住宅 岩手 盛岡

『 群れの外に立つファイナンシャルプランナー 』 ・・の、辛口コメント日記。 

◆貯蓄 ◆生命保険 ◆住宅ローン ◆老後 
◆マイホーム ◆不動産 ◆相続 ◆子どもの将来


   ★「昔から続いてきた損」は、早めに断ち切りましょう。 
   ★「将来・・発生しそうな損」を、事前に防ぎましょう。

そのために・・やっておきたいこと、色々あります。 たとえば・・、

◆貯蓄・生命保険・住宅ローンを徹底的に整理する
◆金融資産・不動産は、老後設計・相続設計を意識して
◆マイホーム建築の際は、同時に老後・相続を設計する
◆争いにならないための、相続設計をしておく
◆引きこもり・ニートの子どもの将来の経済対策設計

岩手 盛岡の 独立ファイナンシャル プランナー(FP)事務所の実録日記です。
売り手とは対極の立場で、20代〜80代までの家計相談・支援をしてきて・・7年目。
「生命保険」や「住宅ローン」・・放りっぱなしなら、
だいたい・・お金がたれ流し状態になっています・・よ。

安易な「相続対策」や「土地活用」での多額の借金、
相続以前に「生活設計」が大変なことになるかも・・。

「マイホーム」・・複数の業者で見積り比較をしないと、
かんたんに数百万円もの損をこうむる場合も・・。


ぼく2

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 CFP(R)認定者
1級FP技能士 武田 つとむ


真に消費者側に立つため、商品販売は行なっていません。
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「こんな客がカモになる!」・・んだそうですよ。
JUGEMテーマ:家庭


『定期預金の満期を迎えるお客さん』
・・は、いちばんのターゲット。







銀行等の金融商品販売員の座談会

覆面(ふくめん)座談会です。
所属や氏名を隠して
それぞれ・・ホンネを語っています。

・・お楽しみください。


   「週刊 東洋経済」 2008 10/11
   ・・の記事
   「こんな客がカモになる!」
   金融商品の販売現場の実態です。

   Aさん メガバンク営業職 30代女性
     数年前に中堅証券会社から転職。

   Eさん 大手銀行営業職 30代男性
     勤続10年を越える。




金融不安が続く中、今はどんな売込みを?


Aさん

「まずは定期預金の満期を迎えるお客さん
 投信や変額個人年金などの販売で、
 いちばんのターゲットになりますね。

 必ず連絡を取って店舗に来てもらうように
 お願いします。 
 『預金は金利が低いから・・。』というのが常套句。
 なんとかしたいと思っている
 お客さんも多いから売りやすい。」


Eさん

「ウチの銀行も同じです。お客さんによっては、
 定期預金を自動継続にする手続をしている人
 がいるんですけど、そういう人にも
 おかまいなしに声かける。
 あまりしつこいと怒られますけど。
 でも、薦めてみたら投信が売れたこともある。」



銀行にとっては、定期預金の顧客が最もおいしい?


Eさん

「逆に言うと、そこしか販売ルートがない。
 銀行が投信の窓販を始めて10年近いですが、
 リスク商品の販売は証券会社に比べて経験不足。
 もともと証券会社と付き合いがあったり、
 他行にしか口座のないお客さんを
 新規開拓するのは至難の業です。」



お客さんにはどんな金融商品を薦める?


Aさん

「ウチの銀行は、販売手数料が高い順に
 金融商品をお薦めしますね。

 そうなるように、お客さんを誘導している
 面はあります。

 たとえば、投資経験や目的などを聞きながら、
 お客さんに記入してもらうアンケートが
 あるんですね。

 今は『金融商品取引法』が厳しいから、
 アンケートにある投資方針の項目で
 『元本の安定性を重視』
 にチェックしてもらえば国債、
 『元本の安定性とバランスを重視』なら
 投信や外債などを薦めてもいいルールになっています。

 ところが、
 『元本割れは避けたい』にチェックされると、
 預金を継続しないといけない。
 そうならないように、会話の流れに気をつけてますね。」


Eさん

私は預金を継続して上司にどやされたことがありますよ。
 それでも定期預金の満期客に売り込む販売員は
 質がいいほうです。

 タチが悪いと、すでに投信を持っていてマイナス
 なっているお客さんに
 『損失が出ていますから、これで取り返しましょう。』
 なんて、別の投信を新たに売ったりする。


 日本人は元本割れを嫌がりますから、
 慌てる人がいるんです。
 そこを狙うんですね。」


Aさん

「ウチの銀行なんて、新規設定の投信を
 売るときに、すでに別の投信を持ってて、
 基準価額が2割以上値下がりしている人を
 リストアップして、そこに重点的に売り込んだ

 ことがありました。

 それと以前、儲かった人も売りやすいですね。
 人間は一度味をしめたら、また投資する。
 成功体験があるから。」

 私は証券会社に勤めていましたが、結局、
 銀行とだけしか取引のないお客さんは純粋だな、
 と思うことがありますよ。
 銀行の信用力なんでしょうけど。
 
 証券会社時代には門前払いされたような方でも、
 話を聞いてくれる場合があります。

 高齢の方だと、ネットで投信を売買できたり、
 販売手数料が無料の投信があるのを
 知らなかったりしますしね。」




程度の差や、温度差はあるかもしれませんが、
『商品を売る』側の現場は・・だいたいこんな感じです。



信じる者は、すくわれます。 ( 足元を )


「お客様の立場で・・。」
「すべては、お客様のために。」
・・空々しいセリフをはきながら、利益を追求します。
( 営利会社だから当然・・ではあります )



何かを熱心に薦められたら・・、

1 売る側が儲かるから薦めている・・と思うこと。
2 売る側が儲かるモノは自分が損するモノ・・と思うこと。
3 自分のためを思って薦めてる・・と勘違いしないこと。
4 話は商品購入への誘導・・と認識して聞くこと。

・・を心がければ、足元をすくわれません。








《 消費者の方へ 》 
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )

《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、
所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って正々堂々と願います。
憶測に基づく勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
( 私は、個人が特定できる状況で発言しています )
Posted by 武田 つとむ
Category : ■貯蓄
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生活設計の考え方
サイドバー用 休息

●老後が不安?
必要以上に不安を煽られるな

基本的に企業や金融機関は、老後の不安を あおります。
(営業ですから・・当然です)
・・が、実際に現状診断をしてみると、本当に老後が心配な状況の人は少数派です。
しっかり将来設計の意識を持って、自分で考え、自分で判断できる力をつけましょう。


●社会保険制度を勉強する
以外に私たちは守られている

病気やケガで膨大な医療費がかかった時、障害者になった時、死亡した時・・等々、日本の制度は充実しています。
健康保険・国民年金・厚生年金保険・介護保険・雇用保険等々。勤務先の制度も勉強しておくと、安心できるかも・・。

●お金の知識、基本をおさえる
金利とコストだけは 理解したい

貯蓄:低金利の時期に長期契約をするのは、その低金利を固定することになるので損。
長期の定期預金・個人年金保険・学資保険・養老保険等々。
借金:金利上昇期に、変動金利や短期固定金利の借金をするのは危険。変動金利や3年固定金利の住宅ローン、土地活用での変動金利のアパートローン等々。
コスト:毎年 高い手数料を払い続ける金融商品では資産は増えません。 変額年金保険・一部の投資信託等々。


●生命保険は徹底的に整理
膨大な損は ここで断ち切る!

「付き合いで加入」や「保険の内容がよく分からない」という人は、ほぼ・・大損をしています。
できるだけ早めに整理整頓!
ただし、保険を売る人に相談しては いけません。
社会保険制度・勤務先の制度・同業者組合の制度・自身の貯蓄・家族の勤労収入・身内の援助等々で対応できないか、徹底的に検討する。


●住宅ローン返済、最優先
繰上返済に優る資産運用なし

くり上げ返済の効果、住宅ローン控除とはケタちがいです。
(銀行にだまされないように)
くり上げ返済の効果、投資信託の運用とはケタちがいです。投資信託のようなリスクもありません。
余裕資金ができたら金融商品を考える前に、繰上げ返済!住宅ローン返済中の人の最善策です。



saidoba-

のんびりと 反り返って座れる
快適な即席ソファー・・です。
材料:スキー・ストック・ウエア



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FP事務所の ご案内
サイドバー 秋田駒

商品販売をしないファイナンシャル・プランナー事務所です。

保険を売らない保険物語
金融商品を売らない貯蓄物語
建築請負いをしない
         マイホーム物語


消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向しています。
事務所設立は平成13年、
2001年 10月10日です。


                       ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション  


TEL 019-629-3115 
FAX 019-629-3116 
〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務する場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪




事務所スタッフです。

●ファイナンシャル・プランナー
   武 田  務

  
・日本FP協会 CFP(R)認定者  ・1級FP技能士
・NPO 日本FP普及協議会
    認定プラクティショナー
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士
   佐藤 拓郎 


・一級建築士
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャ
・大手住宅会社で建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー
   佐々木 真寿美

 
・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(幼稚園)
 の、3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身
 

サイドバー ウエストバッグ

こんなウエストバッグを腰(お尻側)に付けて、軽快に飛び回っています。



■相談・支援の料金です。
 
無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円


  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等)
 
  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援

  

■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。