一定期間更新がないため広告を表示しています
|
一定期間更新がないため広告を表示しています
源泉徴収票を読んだこと・・ありますか?
顧問会員のMさん(50代)
(相談:生活設計・マイホーム建築)
Mさんご夫婦は先週・・、生命保険を清算しました。
( 「清算」です、甘ったるい「見直し」・・ではない )
当事務所で家計の現状診断をした結果、
ご夫婦ともに生命保険は・・いっさい不要!
・・という結果が出たからです。
( お得な貯蓄性保険のみ残して・・ )
不要な理由は、口が酸っぱくなるほど説明・・。
ご夫婦で・・解約の手続きをしに
各保険会社を廻りました。
敵(保険屋さん)もさる者・・です。
簡単には引き下がりません。 (当然です)
再び・・色々な不安をあおってきます。
気持ちがグラグラッとしかかった・・そうです。
特に奥さんの方が・・。
( このままやめてしまって大丈夫? )
Mさんご夫婦・・、
それでも・・なんとか、敵の作戦にのらずに
無事・・予定の解約は終了してきました。
ところが・・今までの保険を解約する前に、
掛金の安い県民共済に加入しました。
「まったく保険に入っていないのは、やはり不安。」
・・だから・・だそうです。
※Mさんには、こちらもすぐ解約してもらいました。
「まったく保険に入っていない。」 ・・?
大部分の日本人は、そんななことはない・・んですよ。
みんな・・「手厚い保障」の保険に加入しています。
「生涯・・手厚い保障」・・に、・・です。
サラリーマンの方は、
「源泉徴収票」を読んだことはあるでしょうか?
チラッと見たことはあるでしょうが、
読んだことがある人は、ほとんどいないと思います。
しっかり読んで見ると、色々なことが分かります。
たとえば・・給与所得の所得税をいくら払っているか?
・・が分かります。
( 自分が払っている所得税・・知らない人が多い )
・・で、今回のお話に関係する部分は・・、
この部分・・です。
「社会保険料等の金額」・・の欄です。
これ・・保険なんです。
生涯手厚い保障の保険・・です。
これは・・民間の任意の保険に対して、強制の保険です。
だから・・民間の保険に加入していないからといって、
「無保険」・・の状態ではないんです。
1年間に払っている保険料の額を知っていますか?
みなさん・・けっこうな金額を払っています。
50万円とか、80万円とか・・。
こんなに払っているんだから・・当然、
その保障は充実しています。
病気になった時、障害者になった時、死んだ時、
年を取って働けなくなった時、・・等々
生涯の・・手厚い保障があります。
「保険」はそもそも、みんなが損をすることで成り立ちます。
だから・・できるだけ加入しないようにする、
これが生活設計の大前提・・です。
「強制保険」は、強制だからやむをえません。
ひるがえって「任意の保険」は、
「できるだけ加入しない」・・ことを前提に考えます。
それでも・・場合によっては、
「任意の保険の力が必要な場合」・・もあります。
そのような場合だけ、必要額と必要期間を
きちんと見極めて、「しぶしぶ加入」・・が正解・・です。
「任意の保険の力が必要な場合」というのは、
「一家の大黒柱の死亡保障」 ・・のみです。
医療保障などは、「強制保険」で充分・・間に合います。
今日の佐々木FP
家計収支グラフ
これまで顧問会員の現状診断で作成するグラフは、
キャッシュフローグラフ(貯蓄残高推移グラフ)
だけでしたが・・、これからの顧問会員には
「家計収支グラフ」も資料に追加します。
・収入は折れ線グラフ
・支出は棒グラフ
( それぞれの費目の大きさも表現されます )
その土台資料を作成してもらいました。
以後は具体的な案件ごとに・・すぐ対応できます。
顧問会員のNさん(40代)
(相談:生活設計・マイホーム建築)
家計の現状診断の資料作成。
明日か・・あさってあたりまでかかりそうです。
今日の武田FP
午前 : WBCに夢中になっていました。 (^^ゞ
サムライ・ジャパン、アメリカを撃破!
よかった、よかった・・。
午後 : 顧問会員のMさん(30代)
(相談:生活設計・マイホーム建築)
マイホームの間取りプラン作成作業・・。
《 消費者の方へ 》
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )
《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
( 匿名コメントは削除 : 無駄な手間隙はご遠慮下さい )
● 相 談
▼岩手暮らしの相談センター FP相談員を2年間勤める。
(2002年4月〜2004年3月)
● テレビ出演
▼NHKテレビ
「ママスタGOO!」「生命保険の見直し」「金利と貯蓄」
● 講 演 (セミナー講師)
▼盛岡中央郵便局ほか「老後と確定拠出年金」盛岡北・花巻・北上・水沢・一関の各郵便局 ▼商工会議所・商工会「企業年金と退職金制度」 ▼西根町「円満相続の方法と遺言書のつくりかた」 ▼八幡平市「損をしない貯蓄と保険講座」 ▼全農岩手本部 社員対象「ライフプラン研修」 ▼(株)アイシーエス 社員対象「ライフプラン研修」 ▼岩手暮らしの相談センター「カルチャー教室」貯蓄・保険・老後・住宅・相続etc. ▼JA北上市「資産と相続と生涯設計」「わが家の資産と金融商品」 ▼JA盛岡市「損をしない資産の持ち方講座」 ▼NHK文化センター「家計と生涯」「自分でできる生命保険の見直し」 ▼岩手県森林組合連合会「マイホームと生涯設計」 ▼岩手県市町村職員互助会「退職予定者のためのライフプラン講座」 ▼岩手県農業会議「ライフプランと農業者年金」 ▼サンライフ盛岡「生命保険の見直し」「マイホームと生活設計」ほか ▼JEUGIA(じゅーじや)「ライフプラン教室」「マイホームとお金講座」 ▼(株)イリヤマ「住まいと資産と生活設計」 ▼(有)大和ホーム「マイホームと生涯設計」 ▼(株)中央コーポレーション 「住まいと生活設計」 ▼(株)積水ハウス「老後と公的年金」 ▼(株)キッズ・コーポレーション「保護者のための進路計画:教育資金」 ▼北日本銀行「生命保険の見直し」 ▼江刺市の主婦グループ「生命保険の徹底整理」
● 執 筆
▼(株)岩手出版「岩手の住宅」「主婦たちのマイホーム取得作戦」 ▼(株)総合広告社「岩手ハウジング年鑑」「家を建てることは、生涯を設計すること」
これ、テレマーク・スキーといいます。
登りにも使え、下りはもちろん・・ダイナミックに滑降!